Как объявить себя банкротом, если ты физическое лицо — процедура банкротства, что нужно знать?

Освободится от долгов, когда нет возможности платить проценты по кредитам можно объявив себя банкротом. Данную процедуру для физических лиц в нашем государстве описывает закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Нормы закона предусматривают все виды долговых обязательств, в том числе и кредитные (ипотека, автомобильный кредит, потребительский кредитный долг). Нормы закона не распространяются на долги по выплате алиментов на содержание детей, а также на восстановление ущерба причиненного незаконными действиями.

Когда можно объявить себя банкротом

Если в ходе уплаты долгов вы понимаете что финансовых возможностей на их покрытие не хватит (и даже кредит под залог недвижимости не будет для вас оптимальным решением) и процент с пенней только возрастают, тогда стоит задуматься о банкротстве. Кроме этого если долг превысил суму более полумиллиона рублей тогда объявление о банкротстве стает уже обязанностью и в течение месяца вы должны подать соответствующие заявление в судебные органы.

Плюсы банкротства:

• при положительном решении суда от вас отстанут кредиторы и коллекторские компании;
• долг по процентам перестанет возрастать;
• ваша собственность останется при вас и не будет причин переживать что у вас отберут жилье и личные вещи;
• долги полностью списываются, кроме алиментов и восстановления нанесенного ущерба.

Минусы банкротства:

• ваша репутация будет испорчена и про кредит вам стоит забыть;
• судом будет установлена сумма затрат необходимая на месяц (не более 50 000 рублей), остальное имущество заберут;
• данный статус вы получите на 5 лет и не сможете снова объявить себя банкротом;
• на три года вас отстранят от управления фирмой — юридическим лицом;
• банкротство предусматривает ограничение покидать территорию Российской Федерации.

Кто может стать банкротом по закону

Финансовой несостоятельности физических лиц способствует низкая заработная плата, отсутствие жилья, резкое повышение цен и многое другое. Все эти факторы приводят к нищете. Людям приходится брать кредиты, занимать у третьих лиц, что не улучшает финансовое положение. Чтобы не оставаться без имущества, любой гражданин может признать себя банкротом и уменьшить долг по закону. Правовые нормы этого аспекта регламентируются Федеральным законом № 476.

Банкротство физического лица – официально признанная процедура, которая проводится в судебной инстанции. Закон действует с 2015 года, и такой возможностью воспользовались уже многие граждане. До тех пор объявлять и подтверждать факт неплатежеспособности могли только ООО и индивидуальные предприниматели. Сегодня любой гражданин, не способный погашать долги, вправе признать факт банкротства и реструктуризировать свои задолженности. Такая возможность была призвана оздоровить экономику в РФ, не дав образоваться массе долгов, не имеющих перспективы погашения.

Для того, чтобы признать себя банкротом, необходимо собрать соответствующие доказательства и обратиться в арбитражный суд.

Условия признания банкротства физического лица:

• общая сумма долга перед кредиторами — мин 500 тыс руб;
• просрочка по кредитам — более 3 мес.

Сумма задолженности может быть и ниже, при условии, что она превышает стоимость движимого или недвижимого имущества физлица.

Признанный банкротом гражданин не может повторно получить этот статус в течение последующих 5 лет. Также необходимо учитывать, что проведение процедуры банкротства возможно только при отсутствии судимости по финансовым операциям.

Как проводится процедура банкротства физ лица

Порядок проведения процедуры банкротства физическим лицом регламентируется Федеральным законом № 476, согласно которому, максимальный срок вынесения приговора — 3 месяца с момента подачи иска в суд. Реструктуризация долгов, их выплата и реализация имущества производится в течение 9 месяцев.

Для того, чтобы начать процедуру, необходимо:

1. Подготовить соответствующие документы: кредитные договоры, справки о заработной плате, просрочке платежей и др.
2. Подать исковое заявления в суд, с подробным описанием размера долга и информации о кредиторах.
3. Оплатить госпошлину — 350 руб.
4. Назначить дату рассмотрения дела.

В процессе судебного разбирательства производится реструктуризация долгов, продажа недвижимости или заключение мирового соглашения с кредиторами о прощении долга.

В некоторых случаях применяется упрощенная схема признания несостоятельности, если общая сумма долга более 700 тыс руб, при доходе физлица 50 тыс руб и менее. По требованию должника, суд может продать имущество без реструктуризации кредитов, в счет оплаты долга.

Исковое заявление

Признать физическое лицо банкротом может как сам должник, так и финансовое учреждение — кредитор, ФНС, налоговая служба или муниципалитет. Для инициирования судебного дела необходимо прождать 30 дней с того момента, как должник официально стал неплатежеспособным и соответствует условиям для признания банкротства. После необходимо обратиться с иском в арбитражный суд.

Образец искового заявления:

Исковое заявление о признании несостоятельности физического лица имеет строго утвержденную форму. В документе содержатся следующие данные:

• адрес и наименование гос органа, куда подается;
• подробная информация об истце — ФИО, дата рождения, прописка, место работы, семейное состояние;
• общая сумма задолженности в рублях;
• обстоятельства, вынуждающие признать себя банкротом;
• перечень движимого и недвижимого имущества, подлежащего продаже;
• список СРО управляющих, из которых судебный орган выберет финансового управляющего;
• письменное обязательство оплаты вознаграждения управляющему;
• список прилагаемых документов.

Если заявление направляется от лица финансового учреждения или гос органа, необходимо обозначить сумму оценки недвижимого имущества, согласно средней рыночной цене, установленной в конкретном регионе.

Список документов:

• удостоверение личности;
• копия ИНН и СНИЛС;
• свидетельство о регистрации брака и брачный договор, свидетельство о рождении детей (если имеется);
• справка из налоговой об отсутствии ИП;
• выписка из банка о состоянии счета, а также всех кредитных задолженностях;
• справка о заработной плате или о постановке на учет по безработице;
• документы о доходах за 3 года.

Также потребуются документы, подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества в собственности должника.

Реструктуризация задолженностей

Невозможность выплаты долга физическим лицом обязывает кредиторов пересмотреть условия выполнения финансовых обязательств. Так, суд может в принудительном порядке упростить выплаты: продлить срок, уменьшить процент, а в некоторых случаях, даже простить задолженность. Подобные решения выносятся, исходя из размера ежемесячных доходов физлица. При этом должнику полагается минимальный прожиточный минимум – неприкосновенная сумма для удовлетворения личных потребностей.

В течение 3 лет гражданин обязан погасить задолженность. К должнику приставляется финансовый управляющий, следящий за выполнением судебного приговора. В это время категорически запрещается:

• продавать любое имущество, стоимость которого превышает сумму в 50 тыс руб;
• накладывать обременение на собственность: оформлять под залог, передавать по наследству и т. д.;
• покупать акции;
• заключать финансовые сделки.

При реструктуризации долгов приостанавливается выплата административных штрафов, пени и других методов наказания от кредитора.

Видео по теме: Как избавиться от долгов с помощью банкротства физического лица

Продажа движимого и недвижимого имущества

При невозможности реструктуризировать долг (отсутствии стабильного дохода) суд постановляет решение о реализации собственности должника. Продажа движимого и недвижимого имущества в счет погашения долга осуществляется на аукционах и торгах. Описью занимается назначенный судебным органом финансовый управляющий. Максимальный срок исполнения приговора —  полгода с момента его оглашения.

Реализации подлежит любое движимое и недвижимое имущество физического лица, кроме:

• единственной квартиры, дома или земельного участка, в котором проживает должник;
• предметов личного пользования и домашнего обихода;
• профессиональной техники;
• транспортного средства инвалида;
• пособий от государства, наград, призов.

Деньги от продажи имущества поступают на счет кредиторов в качестве оплаты основного долга.

Цена банкротства

Перед началом процедуры банкротства стоит знать что она не из дешевых и требует следующих затрат:

• оплата государственной пошлины;
• оплата размещения информации о банкротстве на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве;
• расходы на почтовую корреспонденцию с кредиторами и государственными органами;
• оплата размещения сведений о продаже имущества или реструктуризации долга в газете «Коммерсантъ»;
• оплата услуг финуправляющего.

На данный момент законодатель разрабатывает более дешевую процедуру признания банкротом физического лица, так как не всем гражданам оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации существующие на данный момент затраты по карману.

Признание банкротства физического лица – один из законных способов восстановить свою платежеспособность. Однако следует знать и о последствиях такого решения. В течение последующих 5 лет гражданину запрещается покидать страну, занимать высокопоставленную должность, а также брать новые кредиты, не уведомив о своем статусе «банкрот» финансовую организацию.

О том когда не выгодно банкротство физ лиц можно посмотреть в видео:

Как через ЕФРСБ узнать сведения о банкротстве, можно прочитать по ссылке.