Как оформить заявку на ипотеку во все банки одновременно, сервисы для подачи онлайн заявок, их преимущества, условия кредитования

Каждый человек хочет иметь свое личное жилье, но далеко не у всех хватает на это денежных средств. Помочь исполнить мечту может ипотечный кредит. Рассмотрим, как делается оформление заявки на ипотеку.

Что необходимо знать об ипотеке

Данный вид кредита выдается на приобретение недвижимости.

Существуют положения, которые необходимо знать заемщикам:

обеспечение обязательств производится путем залога недвижимого имущества, чаще всего приобретаемого;
деньги можно потратить только на покупку недвижимости;
собственность переходит заемщику с момента приобретения.

Также стоит учесть, что большинство кредитных программ различных финансовых учреждений предполагает внесение первого взноса. Он составляет 10% и более от стоимости объекта приобретения.

Основные требования к заемщикам

Взять ипотечный кредит может далеко не каждый.

Стоит учесть несколько основных требований, предъявляемых к получателю данного вида займа:

возраст — практика показывает, что ипотечный заем банками выдается с 21 года до 60 лет (теоретически это возможно по достижении 18-летнего возраста);
хорошая кредитная история;
стаж работы не менее полугода на постоянной работе, а общий стаж должен составить не менее двух лет;
платежеспособность — достаточный заработок для погашения платежей ежемесячно.

Естественно, это лишь обобщенные перечни требований, и каждый банк выдвигает разные условия к заемщикам.

Как правильно оформить

Процедура оформления ипотечного кредита значительно отличается по своей сложности от обычного потребительского. В случае, если вы решили взять ипотечный заем стоит грамотно изучить все условия договора, серьезно отнестись к выбору банка и оценить свои возможности по уплате будущей задолженности.

Порядок действий

Пошаговое надлежащее исполнение требований сэкономит время и нервы.

Порядок действий:

Выбрать банк, в котором подходят все условия получения ипотечного кредита.
Подготовить все требуемые документы.
Выбрать объект приобретения в установленный срок.
Оформить обязательное страхование.
Заключить кредитный договор.

После выполнения всех вышеперечисленных условий заключается сделка купли-продажи. Денежные средства переводятся кредитной организацией на счет получателя ссуды, а затем он отправляет деньги на счет продавца.

Достоинства подачи онлайн заявки

Онлайн заявка — обращение заемщика через интернет.

Плюсы подачи такого обращения:

можно подать, не выходя из дома;
простое оформление;
минимальная затрата времени.

Заявка на ипотеку онлайн , как правило, оформляется на официальном портале в разделе: «кредиты на жилье».

Какие банки оформляют ипотеку через сеть

Далеко не все кредитно-финансовые организации оформляют заявки на подачу кредитов онлайн.

Вот наиболее известные из них:

Альфа-Банк;
Тинькофф;
Райффайзен;
Сбербанк;

Необходимо предоставить

Кредитор потребует предоставление обязательной информации для одобрения ипотеки.

Данные

На первом этапе одобрения ипотеки рассматривается кандидатура будущего заемщика.

Кандидат обязан предоставить данные:

паспорта;
СНИЛС, ИНН;
военного билета (только для мужчин);
о сумме первого взноса;
характеризующие семейное положение;
из трудовой книжки.

Банк может потребовать и другие данные.

Документы

После рассмотрения и одобрения кандидатуры получателя ипотечного займа следует второй этап — рассмотрение приобретаемого жилищного помещения.

Документы для предоставления:

выписка из ЕГРП;
бумаги, подтверждающие право собственности;
кадастровый паспорт;
отчет оценки помещения.

Могут предъявляться и другие требования финансового учреждения.

Как подать заявку во все банки

Для повышения шансов предоставления ипотечного займа некоторые граждане подают документы в несколько учреждений одновременно. Существует также такой вариант, как онлайн заявка на ипотеку во все банки.

Стоит ли подавать

Подача заявок в разные организации одновременно считается нормальной практикой среди населения. Потребитель ищет оптимальный вариант. Рассмотрение финансово-кредитным учреждением может занять до 7 дней, поэтому заемщик еще и сэкономит свое время.

Но стоит учитывать, что это позволительно только при взятии ипотечного займа. В случае взятия потребительского кредита организация может решить, что так действует мошенник или, что уровень дохода заявителя недостаточен для погашения.

Преимущества сервиса

ГК ПИК предоставляет совершенно бесплатную услугу: на сайте специалисты смогут помочь оформить онлайн заявку на ипотеку во все банки одновременно.

К плюсам данного сервиса можно отнести:

экономию времени;
выбор лучшей программы кредитования;
помощь в оформлении.

Тинькофф банк — универсальный агрегатор

На сайте Тинькофф имеется ипотечный калькулятор. На нем оформляется онлайн заявка во все банки, которые являются партнерами Тинькофф, подбираются индивидуально лучшие условия кредитования. Там же можно рассчитать ставку по ипотеке, и оформить заем в три шага.

Советы экспертов по увеличению шансов одобрения

Специалисты советуют точно продумать все свои действия перед тем, как явиться подавать заявку.

Вот несколько отличных советов для будущих заемщиков:

реально оценить свои силы;
создать положительную кредитную историю небольшим потребительским займом;
предоставить только правдивую информацию.

Если соблюдать все установленные банком нормы при подаче документов на одобрение ипотеки, можно рассчитывать на благополучный исход.

Можно ли взять вторую ипотеку

Если жизненная ситуация побуждает вас взять вторую ипотеку , не погасив при этом первую, то стоит учесть, что сделать это реально, но зачастую очень затруднительно. Этот процесс занимает более долгий период времени по сравнению с первым оформлением ипотечного займа.

Что учитывается при оформлении второй ипотеки:

платежеспособность;
погашение ежемесячных платежей по первой ипотеке без просрочек;
наличие застрахованного предмета залога.

Если уже погашено более 70% по первоначально взятому ипотечному займу, то шанс взять второй заметно возрастет.

Шесть лучших кредиторов

Лучшими кредиторами считаются проверенные, а, значит, и довольно популярные банки.

Тинькофф Банк

Современный и распространенный во всех регионах нашей страны. Как говорилось ранее, позволит оставить заявку на ипотеку онлайн, не выходя из дома, всего в три действия. Процентная ставка — от 6%. Многофункциональный и удобный сайт. Индивидуальный подход к каждому клиенту.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития входит в топ-100 самых надежных кредитных организаций. Филиалы банка находятся на всей территории РФ. Предоставляют 5 разных программ ипотечного кредита. Стандартная ставка — 14%.

Промсвязьбанк

Одно из крупнейших финансовых учреждений в России, история которого насчитывает уже более 20 лет, что, несомненно, является большим преимуществом.

Минимальная ставка — 7%.

Сбербанк

Основной кредитор российской экономики с огромным числом клиентов. Ипотека в Сбербанке дается на срок до 30 лет. Для семей с детьми ставка — 6%. Имеется совмещение материнского капитала с ипотечным займом со ставкой от 8,9%.

Россельхозбанк

Создан в 2000 году. Предоставляет все виды банковских услуг. Есть специальные условия для жилищного кредитования молодым семьям. Ставка — от 9,3%. Существует возможность досрочного погашения без всяких ограничений.

УРАЛСИБ

Универсальный банк с большим количеством филиалов по стране. Есть возможность подачи онлайн-заказа оценки недвижимости. Выбор разнообразных программ кредитования. Ставка — от 9,9%.

Как узнать решение по заявке

Рассмотрение заявки в разных финансово-кредитных учреждениях занимает определенный срок. Обычно он не превышает 7 рабочих дней.

Предусматриваются некоторые варианты уточнения статуса заявления:

визит в банк, в который была подана заявка;
звонок специалисту;
авторизация в Личном кабинете или другой вариант получения информации через интернет (если его предусматривает организация).

Если ответ затянулся, стоит обратиться в отделение кредитной организации и выяснить причины длительного ожидания.

На заметку

Ипотечный кредит поможет в относительно короткие сроки решить проблемы с жильем. Его можно оформить на приобретение недвижимости на вторичном рынке, строящееся жилье или возведение собственного дома.

При оформлении ипотеки стоит учесть программы, обеспечивающие льготные условия кредитования:

господдержка (многодетные семьи, инвалиды, низкооплачиваемые работники);
военная ипотечная программа;
для молодых семей;
для молодых специалистов.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования можно рассматривать долго. Но самое главное, что оно дает возможность приобрести собственное жилье тем, кому это необходимо.