Сбербанк: ипотечные программы, виды и условия кредитования

Решение жилищного вопроса является основой благополучия семьи. К сожалению, купить на рынке недвижимости квартиру или дом может позволить себе далеко не каждый. Но это не означает, что уютное и комфортное жилье останется лишь мечтой. Ипотечные программы Сбербанка успешно решают эту проблему. От потенциального заемщика лишь требуется выбрать подходящую программу кредитования и грамотно оформить заем.

ипотечные программы сбербанка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Прежде чем обратиться в банк с намерением оформить ипотечный кредит, надо внимательно изучить условия предоставления ссуды. А если что-то непонятно, то необходимо получить соответствующую консультацию у специалиста.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Несмотря на то, что почти все коммерческие банки имеют схожие условия для выдачи жилищного кредита, в каждом из них можно найти и некоторые особенности. Сбербанк не является исключением.

Его ипотечное кредитование имеет следующие особенности:

  • высокая степень надежности крупнейшего российского банка;
  • существующие ограничения по возрасту позволяют приобрести недвижимость даже пенсионерам;
  • офисы и отделения Сбербанка есть во всех городах нашей страны;
  • размер процентов по кредиту относительно низкий;
  • при выполнении определенного условия заемщик освобождается от необходимости предоставлять банку документы, подтверждающие доход и стаж по месту работы;
  • молодым семьям уделяется особое внимание;
  • для военнослужащих предусмотрены льготы;
  • можно оформить ипотеку с государственной поддержкой;
  • участие созаемщиков разрешено;
  • если появится такая возможность, то полученный кредит можно погасить раньше установленного срока.

Участие в госпрограмме «Молодая семья»

Государственная программа, с которой работает Сбербанк, значительно облегчает финансовую нагрузку на бюджет молодых семей, которые решили приобрести собственное жилье. Ее суть заключается в том, что часть расходов по приобретению квартиры берет на себя государственный бюджет. Но государство реализует эту программу только в партнерстве с крупными и надежными кредитными учреждениям. Среди них лидирующую позицию занимает Сбербанк.

Льготная ипотека для бюджетников

Невысокая заработная плата работников бюджетной сферы не позволяет получить ипотечный кредит в Сбербанке на общих условиях. И государство совместно с банком разработало для них специальную программу. Учителя, врачи, ученые и военнослужащие могут получить некоторую компенсацию средств, которые были потрачены на приобретение жилья. Кроме этого, ставка по жилищному кредиту для этой категории наших граждан может быть снижена.

условия ипотечного кредитования в сбербанке

Условия выдачи кредита

Объект недвижимости можно приобрести за счет кредитных средств при соблюдении ряда условий. Рассмотрим их более подробно.

Возраст заемщика

Сбербанк готов рассмотреть заявку от людей, возраст которых не менее 21 года. Что касается верхней возрастной границы, то она составляет 75 лет. Но здесь необходимо понимать, что речь не идет о том, что потенциальным заемщиком банка может быть человек в возрасте, например, 74 года. Это ограничение означает, что кредитные средства могут быть выданы человеку, возраст которого на момент полного погашения задолженности по ипотеке не превысит 75 лет.

Трудовой стаж

Клиент банка, желающий взять ипотеку, должен иметь постоянное место трудовой деятельности. При этом стаж его работы не может быть меньше шести месяцев, а общий трудовой стаж — меньше 12 месяцев.

Постоянный стабильный доход

Если человек имеет работу, то это значит, что у него есть стабильный доход. Но банку этого мало. Важно, чтобы доход мог обеспечить необходимые личные потребности, а также своевременное погашение задолженности перед кредитным учреждением.

Хорошая кредитная история

Сбербанк, предоставляя средства заемщику, заинтересован в своевременном возврате кредита и уплате процентов по нему. Поэтому он тщательно проверяет благонадежность заемщика. И одним из основных критериев является положительная кредитная история.

ипотечные программы сбербанка

Особенности программ

Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант доступных в Сбербанке ипотечных кредитов, для начала надо познакомиться с особенностями каждой программы.

Новостройка

Одним из самых популярных вариантов ипотеки является покупка жилья в новостройке. Это может быть еще строящийся дом и недвижимость, которая уже сдана в эксплуатацию. Размер первоначального взноса составляет 15 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры. Срок кредитования — до 30 лет. Эта программа предусматривает привлечение созаемщиков. Но их может быть не больше трех. В некоторых регионах можно воспользоваться определенными льготами при оформлении займа на приобретение квартиры в новом доме.

Готовое жилье

Под готовым жильем понимаются квартиры, которые продаются на вторичном рынке недвижимости. Эта ипотечная программа имеет более строгие условия и требования. Объект, на покупку которого выдаются заемные средства, подлежит тщательной проверке. Это связано с тем, что сделки купли-продажи вторичного жилья нередко осуществляются с нарушением существующего законодательства. Оценку такой недвижимости проводят независимые эксперты. Если будет установлено, что жилье не соответствует существующим требованиям для нормального проживания, то банк откажет клиенту в предоставлении займа.

Загородная недвижимость

Многие граждане нашей страны, имея квартиру, мечтают о загородном доме. И Сбербанк разработал специальную программу для таких клиентов. Он готов предоставить средства на покупку дачи в сумме не менее 300 тысяч рублей. Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо иметь залоговые объекты недвижимости. Другой вариант — поручительство. Размер первоначально платежа по этой программе — 25 процентов.

Строительство дома

Ссуду на строительство дома предлагают далеко не все банки. Поэтому, если есть необходимость в заемных средствах для финансирования строительных работ, то следует обращаться в Сбербанк. От заемщика потребуется пакет дополнительных документов. Залогом в этой программе являются права на участок земли, на котором предполагается построить дом.

ипотечные программы сбербанка

Военная ипотека

Военнослужащие могут купить квартиру в новом доме или на рынке вторичного жилья с использованием средств кредитного учреждения. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для этой категории граждан требуют передачи кредитному учреждению жилищного сертификата. Действующая программа государственной поддержи имеет ограничения по размеру субсидии. Поэтому для оплаты недвижимости в рамках сделки могут потребоваться собственные средства. Ссуда предоставляется на 20 лет при условии, что к концу этого срока возраст заемщика не будет превышать 45 лет.

Кредит молодой семье

Банк готов помочь молодым людям, создавшим семью, приобрести собственный дом или квартиру.

Ипотека для молодой семьи имеет ряд преимуществ по сравнению с другими программами:

  • размер первого взноса является минимальным;
  • более низкая процентная ставка;
  • родители могут быть созаемщиками;
  • отсрочка платежа при рождении ребенка;
  • процент неустойки за просроченный платеж ниже, чем в других вариантах ипотеки;
  • отсутствует плата за погашение кредита раньше срока.

Если хотя бы один из супругов получает заработную плату на карту Сбербанка, то такая семья может рассчитывать на дополнительные льготы и бонусы по кредитному договору.

Господдержка молодых семей осуществляется при условии, что заемщики могут предоставить документ, подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий.

Жилищный кредит молодым семьям с тремя и более детьми

Ипотека для многодетных семей — новая программа Сбербанка. Она стартовала в 2018 году. Этот ипотечный заем имеет низкую ставку, а также ряд льгот и субсидий.

Потенциальные заемщики должны соответствовать определенным критериям:

  • статус «Многодетная семья» должен быть подтвержден;
  • в собственности семьи нет жилой недвижимости, либо имеющееся жилье не обеспечивает нормальные условия для проживания;
  • размер дохода позволяет ежемесячно платить взносы в счет погашения задолженности банку.

ипотечные программы сбербанка

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал может быть использован для приобретения нового или вторичного жилья. По существующим правилам эти средства могут быть направлены на внесение первого взноса или на погашение задолженности по кредиту. Важной особенностью этой программы является требование, согласно которому приобретаемая жилая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи в виде долевой собственности.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой является относительно новым предложением Сбербанка. Она стала доступна для клиентов три года назад. Государство готово взять на себя часть расходов по приобретению жилья отдельным категориям граждан. Заемщики должны иметь постоянный доход и его размер должен быть достаточным для погашение кредитной задолженности.

Кредит на гараж и машино-место

Создать нормальные условия для содержания автомобиля можно с помощью соответствующей ипотечной программы. Сбербанк предоставляет кредит на гараж и машино-место под залог недвижимости и поручительство. Кроме этого, он требует оформления страховки. В противном случае заявка на получение кредитных средств будет отклонена.

условия ипотечного кредитования в сбербанке

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотечным кредитам зависит от программы, которую выбрал для себя заемщик и суммы займа. Кроме этого, банк практикует индивидуальный подход при определении ставки.

В 2018 году по основным программам Сбербанка действуют следующие ставки по ипотеке:

  • на покупку квартиры в новом доме — от 6,7 до 9,8 процента;
  • на оплату вторичного жилья — от 8,6 до 9,4 процента;
  • на строительство дома — 10,5 процента;
  • на приобретение дачи — 10 процентов;
  • для военнослужащих — 9,5 процента.

Сроки ипотеки

Этот вид кредитования является долгосрочным. Заем выдается на 20-30 лет. Однако возможно заключить договор и на более короткое время. Но в этом случае могут быть дополнительные условия и ограничения. Например, отсутствие возможности погасить задолженность досрочно.

Страховка

При обращении в Сбербанк для получения ипотечного кредита клиент обязательно получит предложения о страховке. Потенциальному заемщику будет полезно знать, от какого из них можно отказаться, а какое предложение придется принять в обязательном порядке.

Обязательное страхование

Банк требует застраховать приобретаемую жилую недвижимость. Он должен быть уверен в ее сохранности.

Добровольное страхование

Речь идет о страховании жизни и здоровья. Решение по этим предложениям принимает только клиент банка. Он вправе ответить отказом.

условия ипотечного кредитования в сбербанке

Оформление

Для оформления ипотеки потребуется выполнить ряд требований. Сотрудники банка подробно объясняют клиентам в каком порядке необходимо решать вопрос по кредиту.

Заявление можно заполнить, обратившись в любое отделение банка в городе проживания. Также есть возможность сделать это дома. Бланк документа можно скачать с официального сайта Сбербанка.

Какие нужны документы

Некоторые данные, указанные в анкете заемщика, требуют документального подтверждения.

Для того, чтобы банк мог принять решение по заявлению клиента на получение жилищного кредита и начать процедуру его оформления, необходимо предоставить следующие документы:

  • анкету;
  • паспорт;
  • документ, подтверждающий доход;
  • справку с места работы.

Электронная регистрация сделки

Сбербанк побеспокоился о своих клиентах и создал сервис, который предназначен для облегчения процесса получения ипотечного кредита. Электронная регистрация позволяет быстро заплатить госпошлину в момент подачи заявления, создать электронную печать для оформления сделки купли-продажи, отправить необходимые документы в Росреестр.

ипотечные программы сбербанка

Порядок выдачи средств

После того, как все документы, которые необходимы для заключения договора купли-продажи, будут готовы, проверены и зарегистрированы, процесс выдачи займа перейдет в завершающую стадию. Пакет этих документов заемщик должен предоставить кредитному инспектору. При отсутствии замечаний, он перечислит сумму кредита на счет продавца жилой недвижимости.

Советы практичным заемщикам

Для того, чтобы избежать ошибок при оформлении ипотеки, можно воспользоваться полезными советами.

Если вы решили взять ипотеку, то следует обратить внимание на следующие рекомендации:

  1. Сумма ипотеки должна соответствовать возможностям заемщика по ее погашению.
  2. Валюты кредита и зарплаты должны совпадать.
  3. Нельзя спешить с выбором программы.
  4. Все документы, связанные с получением займа, следует внимательно изучить.
  5. Для большей уверенности можно обратиться в соответствующий центр для консультаций или воспользоваться услугой юриста.
  6. Сумму ежемесячного платежа и переплаты по займу можно рассчитать самостоятельно, используя для этого калькулятор Сбербанка.

Преимущества финансового учреждения

Для покупки жилой недвижимости требуются немалые средства. При отсутствии крупных накоплений встает вопрос о займе. Существуют разные варианты заимствования средств. Однако самым надежным из них является кредит, полученный в крупном финансовом учреждении. В нашей стране — это Сбербанк.

получить ипотечный кредит в сбербанке

Видео

Ответы на многие вопросы по ипотеке вы получите, посмотрев это видео.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юристы.гуру

Отзывы и комментарии