Льготная ставка по ипотечному кредитованию действует только в ситуации, когда потенциальный заемщик приобретает страховое предложение.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке – это не обязательный продукт для покупки, но позволяет клиенту обеспечить возвратность денежной ссуды даже в форс–мажорных ситуациях.
Особенности
Страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке – это сложный процесс, который сопровождается немалым количеством нюансов и особенностей. Законно ли страхование заемщика и его жизни при ипотеке – все это интересует тех, кто ни разу не брал кредит на недвижимость в банке.
А данное предложение позволяет человеку снизить стоимость кредитных обязательств и повысить кредитный лимит. Часто используется для граждан пенсионного возраста, а также при отсутствии пакета документов, подтверждающих платежеспособность.
Заемщик может рассчитывать на сумму выплат от компаний при наступлении оговоренного случая:
- смерти по причине травмы или иной болезни – это полное погашение кредитных обязательств;
- инвалидность первой или второй группы, когда заемщик уже не может быть трудоустроен. В этой ситуации кредитные обязательства также полностью оплачиваются;
- временная нетрудоспособность. Страховая компания оплачивает ежемесячный взнос, который поделен на 30 дней и умноженна дни по бюллетеню.
Для минимизации шансов получения просрочки человек может сам погасить платеж, а затем истребовать его у компании.
Обязательность
Многие граждане, желающие оформить ипотеку, не знают, обязательно или нет приобретать ипотечное страхование. В соответствии с действующим ФЗ «О банках и банковской деятельности» имеется несколько страховых предложений при ипотечном кредитовании, но они не являются обязательными к приобретению:
- Обеспечение. Это обязательный продукт, который приобретается на весь срок заимствования. Не включаются в полис сантехника и отделочные работы. Полис подлежит оформлению только после приобретения документации на готовый объект недвижимости.
- Жизнь и здоровье. Это добровольный полис, который приобретается за средства заемщика. Продукт оформляется датой заключения кредитных отношений. Если имеется несколько созаемщиков, то они также должны оформить предложение.
- Титул. Это добровольный продукт. Не имеет смысла его оформлять на первичном рынке. А вот если это вторичка «с историей», то страховка позволит в случае мошенничества вернуть средства.
Отвечая на вопрос, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, нужно отметить, что законом требование не предусмотрено, но определить надобность должен каждый человек для себя самостоятельно.
Цена вопроса
Сколько стоит застраховать жизнь? Этим вопросом задаются многие потенциальные заемщики.
На стоимость влияют:
- сведения, указанные в анкете;
- страховая сумма. И чем больше сумма выплат, тем дороже продукт.
Если имеются в наличии иные страховые продукты у клиента, то предоставляется скидка.
Цена за продукт определяется в зависимости от факторов:
- Половая принадлежность клиента. Для женщин продукт стоит несколько дешевле, чем для мужчин. Связывают данный факт с большей продолжительностью жизни у женщин по статистике.
- Возрастное ограничение. С возрастными характеристиками увеличивается и риск заболеваний, которые приведут к утере трудоспособности. И чем старше человек, тем дороже страховка.
- Профессия. У каждой компании имеется тарифная сетка с обозначением профессионализма и риска развития заболеваний. Самые дорогие страховки у шахтеров, а также у работников химической промышленности.
- Текущее состояние здоровья. В анкетных данных человек указывает соотношение роста и веса, имеющиеся хронические заболевания. В зависимости от указанных данных стоимость меняется
- При наличии экстремального хобби. Например, если человек любит опасные для жизни виды спорта.
Где дешевле
Сколько стоит застраховать жизнь по самым низким тарифам? Если выбирать страховую компанию, где дешевле, то можно выделить несколько организаций, действующих на основании генеральной лицензии.
Стоимость страховки неодинакова в разных банках:
- Альфа – 0,24%;
- Ингосстрах – 0,05%;
- Ресо – 0,5%;
- Госгосстрах – 0,5%;
- ВТБ – 1%;
- Росно-Альянс – 0,19%;
- Согаз – 0,17%.
Законно ли это
Страхование жизни для ипотеки – это продукт, который выгоден не только заемщику, но и банку. При наступлении страхового случая человек не может оплачивать кредит, а за него фактически это совершает страховая организация. Но законно ли это?
Если клиент добровольно оформляет продукт, то это вполне законно. Но если его вписывают в договор и обсуждают это с заемщиком, такой договор может быть обжалован в судебной инстанции. Однако здесь двоякая ситуация, когда суд может встать на сторону компании и аргументировать это тем, что клиент самостоятельно подписывал договор, с которым нужно было ознакомиться.
Отвечая на вопрос, законно ли страхование жизни и здоровья человека, нужно отметить легитимность процесса при подписании кредитного договора. В иных случаях это нарушение действующего законодательства. Заставить представитель кредитного учреждения клиента не вправе. Но как показывает практика, специалисты заинтересованы в продаже страхового продукта, и часто аргументируют необходимость заключить договор страхования возможным отказом по кредитной заявке.
Страховка такого типа законна, если это касается обеспечения. В соответствии с федеральным законом приобретаемое имущество автоматически страхуется для обеспечения возвратности заемных средств или для дальнейшей реализации на рынке в случае неуплаты кредита.
Пакет документов
Так какие документы нужны для страхования жизни? Для оформления требуется представить в страховую организацию или банк пакет документов:
- общегражданский паспорт;
- кредитный договор с указанием суммы кредитных обязательств;
- анкету;
- заявление установленного образца;
- копию трудовой книжки;
- справку из медучреждения о состоянии здоровья на данный момент.
Страховой случай при ипотеке
Если произошел страховой случай, то этот факт нужно подтвердить документально:
- справкой из амбулаторной карты;
- документом о присвоение инвалидности;
- выпиской из медистории;
- справкой о несчастном случае или пенсионным удостоверением;
- документацией, подтверждающей смерть или несчастный случай по месту трудоустройства;
- судебным решением по факту смерти.
Если смерть наступает по причине алкогольного опьянения или наркотического, то страховая компания отказывает в выплате.
Можно ли отказаться
Многие задаются вопросом, можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Отказаться от нее можно на начальном этапе – перед оформлением. Но тогда представители кредитных учреждений оговаривают шанс получения отказа от оформления кредита. Это незаконно, но позволяет специалистам заработать на незнании граждан.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после подписания договора? Вполне возможно, если это совершить в первые 10 дней после подписания. Для этого необходимо подойти в отделение и написать заявление установленного образца для возврата уплаченной суммы. Если этот срок свыше 10 дней, то в страховую компанию для перерасчета суммы в соответствии с истекшим временем.
Сбербанк Страхование жизни
Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением при оформлении ипотечного кредитования. Но как здесь обстоит вопрос ипотечного страхования – обязательно или нет?
Страхование жизни и здоровья при ипотеке у данного учреждения имеется, но носит процесс добровольный характер. Страховой случай позволяет при ипотеке погасить займ компанией, если не имеется возможности у основного заемщика.
Важно, кредитор имеет собственные программы, а также позволяет своим клиентам воспользоваться предложениями от аккредитованных страховых компаний Сбербанка.
Это интересно! Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки: самая низкая ставка — список банков
Аккредитованные страховые компании Сбербанка
Сбербанк страхование жизни – это минимум затрат, но при этом лучшие условия по кредитным обязательствам. Ведь кредитная компания при заключении договора снижает стоимость продукта на 2–4%. А это существенная скидка при ипотечном кредитовании и в общем на переплату.
Аккредитованные страховые компании Сбербанка – это все те, кто оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке на лояльных условиях:
- ВТБ;
- Сбербанк страхование жизни;
- ВСК;
- Альфа;
- Абсолют;
- Ингосстрах.
Сбербанк страхование жизни – стоимость продукта составит всего 0,5%, что выгодно при приобретении кредита именно в представленном банке.
Страховка жизни при ипотеке – это возможность в короткие сроки оформить денежную ссуду при минимальных требованиях. Также это минимизирует будущие затраты застрахованного лица по выплате обязательств при наступлении страхового случая. Все действия по уплате производит страховая компания, с которой у него заключен договор.
Когда речь идет о Сбербанке, то заключать договор о приобретении не обязательно. Каждый человек вправе отказаться от продукта без объяснения причин. При этом кредитор не имеет право отказать в кредитовании, основываясь на отказе клиента.
Видео: Нужно ли оплачивать страховку при подписании ипотечного договора. Плюсы и минусы!
Человек должен осознавать, что страховые взносы оплачиваются ежегодно, что существенно сказывается на переплате по кредиту. Важно помнить, что кредитор повышает начальную процентную ставку по выданному кредиту на несколько пунктов, что также существенно сказывается на переплате, если не приобрести предложение от компании.
Это интересно! Условия оформления ипотеки от разных банков
