Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки: самая низкая ставка — список банков

Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки: самая низкая ставка — список банков

Популярной программой на сегодня является ипотечное кредитование на приобретение жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Решив заключить долгосрочный кредитный договор на покупку квартиры, потенциальный заемщик не всегда может просчитать и объективно оценить все риски.

Может потребоваться пересмотр действующего документа и применение различных финансовых механизмов, смягчающих условия Договора, например рефинансирование ипотечного кредита.

Оглавление:

Проблема ипотечного кредитования

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 350-77-34 — Москва
8 (812) 309-87-31 — Санкт-Петербург
Бесплатная консультация — Россия

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Изучая различные жилищные программы кредитно-финансовых учреждений и осуществляя выбор в отношении того или иного пакета предложений, потенциальные заемщики традиционно рассчитывают на то, что с течением времени ипотеку будет выплачивать проще.

На самом деле, достаточно часто возникают ситуации, требующие перекредитования ипотеки:

  • спустя незначительный промежуток времени с момента заключения договора на финансовом рынке появляются новые, более интересные для клиента и менее обременительные для семейного бюджета ипотечные предложения;
  • экономическая ситуация в стране приводит к возможности значительно смягчить условия действующих кредитных жилищных программ. При этом сложно найти заемщика, который будет с готовностью выплачивать по прежним жестким требованиям;
  • на протяжении течения длительного срока ипотечного договора у заемщиков могут возникать самые различные нюансы объективного и субъективного характера. Пересмотр кредитных условий может потребоваться при ухудшении финансовой ситуации в связи с потерей работы, снижением доходов семьи;
  • если ипотека берется двумя супругами, причиной пересмотра соглашения с кредитной организацией может быть развод, отъезд, смерть одного из них;
  • другие причины индивидуального характера.

Итак, причин повторного обращения в банк по поводу либерализации условий ипотеки более, чем достаточно.

Внимание! Если на финансовом рынке появляются более интересные продукты, связанные с общим улучшением экономического статуса страны, большинство заемщиков используют все возможности воспользоваться ими. Снижение финансового пресса в наши дни можно быстро осуществить.
Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки: самая низкая ставка - список банков
Рефинансирование ипотечного кредита может стать настоящей палочкой выручалочкой для заемщика в случае возникновения финансовых затруднений.

Методы смягчения ипотечного договора

Обращаясь в банк-кредитор по поводу изменения условий жилищного долгосрочного кредита, заемщик рассчитывает на улучшение своего материального состояния при условии сохранения уже находящейся в эксплуатации долгожданной жилплощади. Каким образом можно осуществить подобную задачу и насколько один метод отличается от другого, законодательно обусловленного процедурой пересмотра ипотечного договора.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов — наиболее приемлемое для сторон-участниц решение. В настоящее время практически ежегодно, благодаря стабилизации экономической ситуации в стране, падают ставки за использование ипотеки.

Основные методики проведения процедуры основываются на следующих принципах перекредитования:

  1. Реструктуризация ипотечного договора в одном и том же финансовом учреждении — это ситуация, когда предлагается самая низкая ставка, допустимая в коммерческом сегменте кредитов;
  2. Привлечение новых кредитных средств для рефинансирования имеющейся ипотеки или нескольких потребительских займов путем перевода средств в другое банковское учреждение или проведение процедуры в рамках одного юридического лица.

Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки: самая низкая ставка - список банковПо предварительной оценке рыночной ситуации в отношении долгосрочных жилищных программ в течение 2017 года на долю рефинансирования пришлось большинство переоформлений договоров.

Особенность данной ситуации состоит в том, что еще несколько лет назад на страну обрушился экономический кризис, повлекший ужесточение условий ипотечных программ.

Не имея возможности объективно оценить ситуацию, большой сегмент потенциальных приобретателей жилья поспешил оформить ипотеки, несмотря на жесткие условия. Но прошло два-три года социальная и экономическая ситуация выровнялась.

В свою очередь, это повлекло некоторые смягчения в области процентных ставок по ипотекам и все, кто уже успел ощутить на себе все прелести «жестких» кредитов, направились в банки для решения задач рефинансирования, в частности провести рефинансирование ипотеки в другом банке.

Особенности программ рефинансирования

Обычно процедура рефинансирования ипотеки проходит как регламентная правовая операция, основная задача которой – получение более мягких условий по кредиту, предоставленных в отличие от первоначального, новым кредитором.

На ее проведение могут претендовать исключительно добросовестные держатели ипотеки с хорошей кредитной историей и без просрочек платежей. При возникновении финансовых трудностей и снижении собственных доходов во избежание просрочек и иных нарушений платежной дисциплины, следует без промедления обратиться в финансовую организацию для проведения рефинансирования.

Процедура состоит в оформлении кредита потребительского назначения на сумму до 3 000 000,0 рублей, что позволяет провести расчет по жилищному кредиту, снизить долговые нагрузки, улучшить материальное положение.

Основными преимуществами программы по рефинансированию являются следующие позиции:

  • значительно уменьшается объем платежных обязательств по уже имеющимся кредитам;
  • снимается арест или обременение на недвижимость и другие материальные ценности, приобретенные за счет полученного займа;
  • при проведении рефинансирования для получения кредита не требуются такие гарантийные инструменты, как поручительство и залог – имущественное обеспечение;
  • есть возможность получения средств для собственных нужд, не предоставляя кредитору целевое назначение.
Внимание! Несмотря на то, что объединение кредитов рекомендуется проводить в других банковских учреждениях, обычно подобный механизм предлагает первый кредитор. На первый взгляд, это кажется совершенно нелогичным, но в условиях стремительного развития конкуренции на финансовом рынке, банки вступают в ожесточенную борьбу буквально за каждого клиента. Особенно, если этот клиент становится таковым на полтора – два, а то и больше десятков лет, это наиболее перспективный сегмент заемщиков.
Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки: самая низкая ставка - список банков
Процедура состоит в оформлении кредита потребительского назначения на сумму до 3 000 000,0 рублей, что позволяет провести расчет по жилищному кредиту.

Варианты рефинансирования — 2017

Последствия прокатившегося экономического кризиса, когда жилье бралось в ипотеку на любых, самых жестких условиях, на сегодня постепенно уходят. Поэтому практически все крупные финансовые структуры, кредитующие граждан под приобретение недвижимости, предлагают несколько наиболее популярных вариантов решения задачи уменьшения долгового пресса.

В 2017 году финансисты предлагают следующее:

  1. Снижение процентных ставок в связи с улучшением экономического климата на рынке. В данном случае выгодное рефинансирование ипотечного кредита — это перезаключение договорных обязательств с новыми, более выгодными ставками. Предложение от первого заемщика является выгодным при самом незначительном снижении процентов. Сотрудничество с другим филиалом банка, дающего ипотечный кредит, специалисты считают выгодным при снижении ставок от 2% и более, что связано с дополнительными денежными и временными затратами.
  2. Пролонгирование ипотечного договора. При этом происходит уменьшение объема ежемесячного платежа, при общем облегчении кредитного обременения семейного бюджета увеличивается сумма переплаты по договору. Объединение кредитов проводится в одном банке при возникновении у заемщика проблем с оплатой по ранее составленному графику.
  3. Нестабильность курса национальной валюты в недавнем привела к тому, что большинство ипотек было взято в инвалюте. Стабилизация рубля делает целесообразной пересмотр договора, перерасчет в отечественных денежных единицах, курс максимально приближен к данным ММВБ, особенно, если клиент получает рублевый доход.
  4. Снятие комиссионных сборов, различного рода страховых и иных оплат. В данном случае даже минимальная скидка по процентам приводит к значительному смягчению кредитного соглашения.
Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки: самая низкая ставка - список банков
У каждого банка, практикующего подобные процедуры, существует целый ряд индивидуальных условий, как рефинансировать ипотеку.

У каждого банка, практикующего подобные процедуры, существует целый ряд индивидуальных условий, как рефинансировать ипотеку. В основном это минимум и максимум кредитного лимита, ограничение периода выплаты, особые условия страховки рисков.

Наиболее выгодные предложения:

Банк Ставка % Сроки, от и до Лимит, мин/макс
Сбербанк рефинансирование 12, 0 – 12, 7% 20 — 30 лет 1,0 млн. – 7,0 млн. рублей
Альфа Банк 12, 5 – 13, 5% 5 – 25 лет 2,5 млн. – 60,0 млн. рублей
Газпромбанк 10, 8 — 11, 5 % До 30 до — 45,0 млн. рублей
Росбанк 10, 0 — 11, 5% 5 – 25 лет 300 тыс. – 600 тыс. рублей
ВТБ 24 рефинансирование ипотеки 11, 25 % До 30 300 млн. рублей
Райффайзенбанк 10, 9% — 11, 9% 1 – 25 лет 26 млн. рублей

Требования при оформлении

Для того чтобы банк пошел на удовлетворение заявки клиента, его данные должны соответствовать требованиям, являющимся общими для всех. Возрастная категория 21-60 лет, для граждан России, при непрерывном трудовом стаже не менее полугода на одном рабочем месте и 12 месяцев работы на официальных началах в течение истекших 5 лет. При хорошей кредитной истории необходимо предоставление документа и платежеспособности клиента.

Оформление проходит в несколько этапов:

  • посещение банка;
  • формирование необходимого пакета документации;
  • пауза на получение решения;
  • разрешение на проведение рефинансирования от первого кредитора;
  • полная оплата ипотеки;
  • процедура перевода залога новому кредитору.

Видео: Когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать

 

В современных условиях развития рынка недвижимости желающим приобрести жилье предлагаются самые различные государственные программы и бизнес-проекты, дающие возможность получить жилье гражданам со средними доходами, государственным и военнослужащим, сотрудникам бюджетной сферы, другим категориям населения, нуждающимся в помощи от государства.

Вам помогла статья?
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Пока оценок нет
Загрузка...
ВНИМАНИЕ!
В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:
Комментарии
  1. Антон

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Добавить комментарий

Adblock detector