Чем сложнее экономическая ситуация, тем чаще возникают случаи мошенничества. Теперь таким лицам мало простого обнуления карточек жертв. Они прибегают к махинациям, позволяющим получить за человека кредитные средства, оставляя на нем бремя принудительного погашения долга. В 2020 году тысячи граждан обратились с претензией о появлении чужой задолженности. Наиболее часто жаловались, что «оформили кредит без моего ведома».
Чтобы избежать несправедливого взыскания долга по кредиту, следует изучить пошагово, что делать и куда обращаться, чтобы аннулировать его а иногда и получить компенсацию за моральный ущерб.
Как узнать, оформлены ли кредиты без Вашего ведома
Большая часть преступлений, когда долг оформляют без ведома клиента, связана с предодобренными кредитами. Когда приходит письмо от коллекторов или приставов, заемщик даже не подозревает о наличии задолженности, как снежный ком обросшей процентами и неустойками. В итоге, добропорядочный гражданин в короткие сроки становится в глазах закона злостным нарушителем кредитных обязательств.
Когда дело дошло до суда, а пристав заблокировал карты и счета, добиться мирного урегулирования проблемы не представляется возможным. Предстоит затратное и утомительное мероприятие по оспариванию требований банка и признания договора, оформленного без ведома человека, недействительным.
Избежать этого можно единственным способом – регулярно проверять кредитную историю и своевременно выявлять «чужие грехи».
Существует несколько способов, как узнать об оформлении кредита без ведома:
- в базе исполнительных производств, когда пристав уже получил вступившее в силу судебное решение;
- из сообщений о блокировке счетов и карт, поступающих на номер мобильного;
- из звонков и сообщений коллектора;
- при отказе в выдаче очередного займа из-за проблем с кредитной историей.
Самый надежный способ установить, что мошенники воспользовались личными данными без вашего ведома – это заказ выписки из БКИ с полной информацией обо всех открытых кредитных обязательствах, просрочках, погашенных кредитах, направленных кредиторам заявкам.
Кредитную историю можно заказать в банке или другой организации-посреднике, заплатив определенное вознаграждение за услугу. Если есть код субъекта (присваиваемый при первом обращении в банк), с помощью которого идентифицируют клиента, и если знают, в каком бюро находятся данные, дважды в год КИ заказывают бесплатно.
По статистики, около 90 % сведений о заемщиках аккумулированы в трех крупнейших БКИ – Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ), Эквифакс, НБКИ.
Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома: пошаговая инструкция
Если вы стали жертвой мошенников и без вашего ведома взяли займ, это не означает, что придется гасить чужой долг. Существует законная процедура оспаривания претензий и признания кредитного договора недействительным.
Алгоритм действий включает 5 этапов согласования:
- Узнать, сколько и кому без своего ведома задолжал человек.
- Написать заявление в правоохранительные органы.
- Передать претензию в кредитное учреждение.
- Подать иск в суд для признания оформленного договора недействительным.
- Направить запрос на исключение записи из личной КИ.
Зная особенности решения вопроса, в большинстве случаев удается снять с себя обязательства в порядке досудебного урегулирования, не доводя дело до суда. А при обращении в судебный орган, помимо аннулирования долга, взыскать компенсацию за моральный ущерб. Сделать это можно только с грамотной юридической поддержкой, взыскивая издержки со стороны ответчика, в роли которого выступает банк.
Шаг 1 – Связаться с кредитором и выяснить информацию о кредите
Чтобы сформировать план действия, необходимо узнать детали мошенничества (как получилось взять займ без ведома конкретного лица). Следует обсудить ситуацию с кредитным учреждением. Задача – получить детализированный отчет:
- когда;
- при каких обстоятельствах;
- сколько;
- по каким документам выдали заемную сумму без вашего ведома.
Попросите показать копию оформленного договора, чтобы изучить подпись мошенника и сравнить ее с вашей реальной подписью. Если подделку сразу выявить не удалось, понадобится дополнительная графологическая экспертиза.
Шаг 2 – Обращение в полицию по поводу совершения мошеннических действий
Факт мошенничества необходимо зафиксировать. Основанием для проведения расследования и заведения дела станет заявление, поданное в отделение полиции, либо в прокуратуру. Его пишут в свободной форме, подробно описывая обстоятельства выявленного случая.
Гарантий на быстрое раскрытие преступления нет, однако ваши сведения могут помочь наказать недобросовестных граждан, которыми могут оказаться сами служащие кредитного учреждения (чаще именно они оформляют займ без ведома клиента).
Результатом расследования должен стать вывод, можно ли оформить кредит без ведома клиента этого кредитного учреждения, расценивать ли действия лиц, составивших договор, как мошеннические.
Расследование дела правоохранительными органами позволит собрать больше доказательств непричастности пострадавшего, поэтому заявление все же лучше подать. Располагая полномочиями, полиция запрашивает записи с видеокамер, чтобы установить личность лица, оформившего договор без ведома самого клиента.
Шаг 3 – Обращение к кредитору с претензией
Получив справку из отдела полиции об открытии дела по факту мошенничества, следует вновь обратиться в банк с подготовленной претензией и пакетом документации.
Пострадавший заемщик указывает в претензии на выявленный факт мошенничества и заявляет о своей непричастности к оформлению кредитной линии. К претензии прилагаются документы, доказывающие правоту клиента – справки, выписки, документы, которые подтвердят, что гражданин не принимал участия в подписании договора кредитования, и это сделали без его ведома.
На рассмотрение претензии и ответ отводится не более 30 дней. Досудебная претензия – обязательная часть судебного разбирательства. Чтобы суд принял иск к рассмотрению, необходимо доказать, что истец предпринял попытки урегулировать проблему без обращения в высшую судебную инстанцию.
Шаг 4 – Обращение в суд с иском о признании оформленного кредитного договора недействительным
Чтобы подготовиться к суду и повысить шансы на положительный исход дела, привлекают квалифицированного юриста, специализирующегося в сфере финансовых претензий банков. Задача истца – представить убедительные доводы, что посторонние лица оформили кредит без ведома заемщика, а также документально доказать, что договор не может считаться действительным.
Помощь юриста в ходе судебных слушаний повышает шансы на снятие долга с истца, и на получение дополнительной компенсации морального вреда, судебных издержек.
Шаг 5 – Исключение из кредитной истории сведений о кредите, взятом без ведома заемщика
Данные в БКИ исправляют на основании вступившего в силу решения судебного органа. Пострадавшая сторона направляет заявление и копию решения в БКИ, где хранится история.
Важно оповестить об изменениях все бюро, где хранили досье заемщика. Для уточнения списка БКИ обращаются в ЦККИ (Центральный каталог КИ).
Нужна ли юридическая помощь при оформлении кредита без ведома заемщика
Не нужно впадать в уныние, предвидя сотни тысяч рублей, потраченных на погашение чужого долга. Если оформлен кредит без твоего ведома, и кредитор требует вернуть долг с неустойками, следует незамедлительно обратиться к юристу и получить рекомендации, как действовать в конкретной ситуации. Судебная практика показывает, что без убедительной аргументации и веской доказательной базы добиться аннулирования долга крайне сложно.
Если оформили кредит без вашего ведома, то исправить ситуацию можно. Но для этого нужно сначала связаться с юристом, а после действовать строго по его рекомендациям. Обратиться в полицию, написать заявление, затем составить претензию в банк. Если же он откажет в аннуляции кредита – составляют иск в суд, собирают необходимый пакет документов. Выиграть дело можно, но нужно четко отстаивать свою позицию и предъявить веские доказательства, что заем оформлен без вашего ведома.
Сталкивались ли вы подобной неприятностью? Удалось снять с себя чужой долг? Напишите в комментариях. Поделитесь статьей в социальных сетях и сохраните ее в закладках, чтобы не потерять.
Мошенники оформили на меня кредит. Что делать? Ответ в видео ниже.
Рекомендуем к прочтению: Как заставить человека вернуть долг?
Источники:
- https://profinansy24.ru/finance/bank/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma-chto-delat
- https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma#kak-izbejat-popadaniya-v-stol-nepriyatnuyu-situaciyu
- https://glavny-yurist.ru/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma.html
