Как вернуть страховку по кредиту: можно ли после погашения кредита, при досрочном, как отказаться

Многие наши сограждане в предвкушении желанного приобретения и относительной легкости получения недостающей суммы денег, порой, не обращают внимания на некоторые особенности, сопровождающие заключение договора займа. Особенно упускают из вида страховку, которую необходимо выплачивать наряду с возвратом кредита.

Проходит определенный период времени, заемщик выплачивает все, что причитается по графику и у многих возникает естественный вопрос — как вернуть страховку по кредиту, ведь в течение всего срока действия договора страховой случай так и не наступил.

Возможные проблемы

Именно здесь у примерных заемщиков, которые все необходимые по договору платежи вносил в полном объеме и в срок, начинаются настоящие проблемы.

Как их избежать, зачем законодательство страхует нас от ненужных трат, насколько это необходимо и можно ли отменить страхование кредита.

Вопросов достаточно, а стратегию решения необходимо разрабатывать заранее, желательно предварительно обратиться за консультацией по поводу того, возможен ли возврат страховки по кредиту к юристу, практикующему в данной сфере.

Основной аргумент в пользу составления страхового договора достаточно убедителен: ваша заявка рассматриваться не будет, согласование выдачи денежных средств не состоится, если претендент на заем отказывается от страховки.

Наиболее популярным предложением практически во всех банках является настоятельная рекомендация застраховать жизнь или здоровье, а это достаточно дорогостоящий полис. Пожалуй – один из наиболее дорогих.

Важно! Огромную роль играет знание психологии претендента на заемные средства. Традиционно, потенциальный клиент, проявляющий растерянность и идет на все предложения сотрудника кредитного отдела является новичком в этой сфере. Ему предлагают даже те условия, которые имеют мало общего с тем пакетом услуг, что требуются гражданину. В подобной ситуации как нельзя лучше заранее проконсультироваться с юристом, занимающимся защитой прав потребителей.

Стратегия кредитной системы

Конечно же, пользу и целесообразность процедуры в определенных ситуациях отрицать трудно:

Определенные виды кредитования – ипотека и автокредит отличаются значительной протяженностью во времени и солидными суммами, которые необходимо ежемесячно вносить в качестве оплаты по графику. Поэтому живой, здоровый и работоспособный клиент сможет выполнить все условия банка.
С другой стороны, объект кредитования, будь то жилье или автомобиль, берется в залог до окончательной выплаты займа финансовым учреждением в качестве гарантии. Но ни один банк не примет имущество в залог без предварительного обеспечения собственных финансовых рисков.

Значительная часть заемщиков стремится максимально экономить, стараясь выплатить причитающуюся сумму как можно быстрее. На сегодняшний день финансовым структурам в законодательном порядке категорически запрещено налагать различные санкции при досрочном погашении, как это практиковалось еще совсем недавно.

При значительном уменьшении времени пользования заемными средствами уменьшается возможность наступления страховых случаев и минимизируется риск. Как вернуть деньги за страховку по займу, если риски не оправдались.

Следует сделать упор на следующую позицию. Желание вернуть неиспользованные страховые платежи при выплате займа присутствует у большой части граждан в подобной ситуации. Однако далеко не все подробности процедуры возврата, в каких случаях она реальна и что для этого следует сделать.

Масса вопросов, которые чаще всего задают заемщики:

Проблемы возможности невыплаты уже оформленной страховки;
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Насколько реален возврат внесенных платежей;
Законно ли требовать возврат страховки по кредиту при досрочном погашении при условиях отсутствия страховых случаев;
Как действующее законодательство рассматривает обязательность страхования, на которой настаивают сотрудники банковских учреждений.

Обычно потенциальный заемщик задает вполне адекватный вопрос — почему работки банка, куда граждане обращаются за недостающей суммой денег, настаивают в весьма категоричной форме на обязательном открытии полиса. Почему достаточно часто получая отказ от клиента, следует отказ в выдаче или перечислении денег. О весьма актуальных подробностях процедуры далее.

«За» и «против»

Люди, которых по праву можно назвать ветеранами кредитного движения, бравшие займы в самом начале их победного внедрения на отечественный рынок, помнят, что еще 10-15 лет тому назад условия и сама процедура значительно отличалась от нынешних, в разных банковских учреждениях

В наши дни при оформлении любого финансового обслуживания по займам в обязательном порядке требуется страховка здоровья и даже жизни.

Кто из нас не сталкивался с тем, что нас, в буквальным смысле слова, заставляют страховаться, при подаче заявки на получение любого из имеющихся типов кредитования. Как отказаться от страховки по кредиту: внимательно изучить договорные условия.

Страхуют все и страхуют всех. От автотранспорта и ипотечной недвижимости, что вполне оправданно, до кредитов в наличных, кредитных карточек, оформления рассрочки при покупке бытовой техники, мебели, иных товаров.

Кто не согласится, что в этом случае данная мера является как минимум излишней тратой денег, а то и просто совершенно ненужными и немотивированными претензиями банковского учреждения.

В подобных ситуациях следует обратиться к событиям относительно недавнего прошлого.

Чтобы обезопасить заемщиков от незаконных требований при заключении договоров, Постановлением Президиума ВАС РФ (2009 год) регламентируется факт нарушения банками прав потребителей при начислении всевозможных комиссионных и дополнительных взносов;
После этого в судах массово рассматривались заявления граждан по поводу возвращение незаконно удержанных сумм, являвшихся значительной частью доходов финансовой сферы. Массовый отказ от страховки после получения кредита повлек значительное увеличение процентных ставок;
ФЗ РФ № 353 от 21 декабря 2013 «О потребительском кредите…» создал новую серьезную проблему – необходимость страхования значительных займов, параллельно с этим все чаще стали фиксироваться случаи навязывания того или иного весьма дорогостоящего полиса;
Редакция ФЗ № 353 от 3 июля 2016 года привела к тому, что при заключении договора займа страховка обязательна, в случае отказа от таковой, клиенту не стоит рассчитывать на благосклонность финансистов.

Людей ставят в безвыходную ситуацию, что без выполнения поставленных условий получить ту или иную сумму нереально, поэтому они оформляют все, что предлагают служащие банка. Тем не менее, все далеко не так безнадежно.

Какие существуют возможности

Кредит является исключительно банковской услугой, а страховка — это продукт совершенно иной сферы. Традиционно у клиентов возникает естественный вопрос о степени правомерности подобных операций.

Проблема имеет две стороны:

Полное соответствие законодательству, так как заключены соглашения по реализации страховых услуг посредством отделений банков;
Неправомерная операция, так как практически никогда не происходит осуществление внедрения продуктов страховых компаний в кредитный пакет и их сопровождение.

Важно! В подобной ситуации следует попросить для изучения свод правил или иной подобный документ, где зафиксированы основные условия предоставления данного продукта. Если вам отказывают в ознакомлении или отсутствуют данные, можно без сомнений отказываться от данной услуги без негативных последствий.

Чтобы получить и реализовать возможность возмещения страхового взноса, следует внимательно изучить договор до его подписания на предмет наличия пункта о страховых услугах. Как вернуть страховку после выплаты кредита – щекотливый момент. Следует помнить, что у каждого заемщика есть право получить внесенную сумму страховых выплат при условиях полного закрытия кредита.

Возврат денежных средств при досрочном погашении

Алгоритм последовательности действий для проведения процедуры возврата следующий:

Подача заявления в учреждение банка, предоставлявшего заем, где четко аргументированы причины и основания для возврата денег;
Во избежание штрафов или пени в качестве санкций при неоплате страховых взносов при досрочном закрытии кредита, следует подать заявление на прекращение договора с целью вернуть страховую премию по займу руководителю страховой фирмы с приложением определенного пакета документов. Сюда входят ксерокопия договора, паспорта, оригинал справки банка о полном погашении.
В случае отказа необходимо подать стандартное исковое заявление в суд для рассмотрения вопроса и вынесения решения взыскать страховку по кредиту;

Расторжение страхового договора до срока и получение выплаченной ранее суммы возможно при окончании действия соглашения или смерти заемщика, оформившего страховой полис.

Следует акцентировать внимание на следующих моментах. Если служащий банка требует оформления страхового полиса, нужно просто позвонить на горячую линию банковского контакт центра, или написать заявление на руководителя учреждения, обязательно его зарегистрировав.

Видео: Как действовать, чтобы вернуть деньги по страховке

Для того, чтобы в дальнейшем получить причитающиеся по закону деньги за страховку по кредиту назад, наилучшим решением будет привлечение квалифицированного юриста. Тем самым вы будите, избавлены от различных проблем, излишних трат, затяжных и выматывающих судебных заседаний.