Действенные советы, как быстро накопить на квартиру

Многие люди мечтают о своей собственной уютной квартире, но при текущей ситуации в стране не каждый сможет приобрести жилье, предварительно не накопив денежные средства или не взяв кредит. Для большинства российских семей основными причинами невозможности реализации жилищной покупки является уровень цен, низкая заработная плата (особенно в регионах), а также юридические сложности при оформление документов.

Практика показывает, что купить жилье можно, не прибегая к заемным средствам от банковских учреждений. Существует немало проверенных способов, как заработать на квартиру без ипотеки и где взять деньги на реализацию своей мечты.

как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Основные аспекты накопления средств

Копить деньги могут далеко не все люди. Эта способность связана напрямую с умением организовывать свою жизнь и самодисциплиной. В процессе накопления денежных средств нет ничего сложного, достаточно просто систематически откладывать часть дохода и не тратить ее.

Перед тем как начать копить деньги, человеку следует ответить на два вопроса. Во-первых, какова цель накопления средств (в данном случае она достаточно четкая — это покупка квартиры). Во-вторых, как правильно это сделать, чтобы не ограничивать себя и в то же время получать ощутимый результат.

Проблемы

В процессе накопления сбережений большинство людей сталкивается с некоторыми проблемами.

Основные трудности:

  1. Риски хранения. Наиболее безопасный способ хранения денег — это банк, хотя даже в этом случае существует вероятность потерять вклад, но она крайне незначительна. Можно распределить свои деньги в несколько надежных банковских учреждений, чтобы не превышать гарантированно застрахованный минимум.
  2. Инфляционные риски. Инфляция может уменьшить прибыль от вложений. Именно из-за этого многие задумываются об инвестициях. Но и в этом случае риски даже повышаются (нет гарантии того, что цена на инвестируемый продукт не упадет в будущем).
  3. Психологические ошибки. Некоторые люди придерживаются тактики — откладывать деньги, оставшиеся после большого количества «обязательных» затрат. Такого быть не должно, откладывать деньги нужно сразу, это не должна быть огромная сумма, достаточно и 5-10 процентов, если существует сильная потребность в деньгах на данный момент.
  4. Срыв и трата накопленных средств. В таком случае невозможно приблизиться к осуществлению своей цели. Деньги должны быть в целости и сохранности, за исключением серьезных проблем (например, связанных со здоровьем).
  5. Ухудшение качества жизни. Не стоит впадать в крайности и откладывать большую часть своего дохода. Следует придерживаться золотой середины — откладывать некоторый приемлемый процент, распределяя средства так, чтобы часть сохранялась на среднесрочную перспективу, а остальное — как стратегический запас.

как накопить деньги на квартиру

Возможности

Накопление денежных средств на покупку квартиры самостоятельно имеет несколько плюсов.

Преимущества:

  1. Для оформления ипотеки необходимо внести первоначальный взнос. Самостоятельные накопления позволяют совершить покупку в любое время, когда захотите.
  2. Ипотечный кредит подходит далеко не всем, ведь придется каждый месяц относить банку определенную сумму. Банку совершенно не важны проблемы с финансами (получить отсрочку можно только в самых тяжелых случаях, например, увольнение с работы, и после предоставления справок). При самостоятельном накоплении нет никаких рисков, можно откладывать столько, сколько это возможно в данный промежуток времени.
  3. В случае серьезных проблем есть начальный капитал, так называемый страховой запас.
  4. Сокращая некоторые расходы, накопить на квартиру можно достаточно быстро, при этом не переплачивая банку проценты.
  5. Процесс накопления делает человека более организованным и дисциплинированным, позволяя двигаться к своей цели шаг за шагом.

Действенные советы

Люди часто задаются вопросом, где взять деньги на квартиру, как правильно откладывать. Чтобы не копить на жилье долгие десятилетия, следует сократить траты. Эффект будет очевиден. Стоит немного потерпеть, ограничивая себя в расходах, и можно стать счастливым собственником квартиры.

Большая часть бюджета тратится на мелочи, которые чаще всего даже не нужны человеку. За полгода-год получаются довольно крупные суммы, которые могли бы пойти в «копилку». Исключая ненужные расходы, можно увеличить семейный бюджет на 30 % в год.

Ведение ежедневного учета

Ежедневные записи доходов и расходов важно не просто фиксировать, но и анализировать, и оптимизировать. Анализ затрат поможет в дальнейшем избежать их.

Это работает и по отношению к доходам, только в обратную сторону. Анализируя поступления, можно выявить основной источник денег, что поможет увеличить заработок, приложив большие усилия в нужном направлении. Для достижения цели ведение личного учета денежных средств — обязательное условие. Когда человек подходит осознанно к покупкам, его расходы значительно снижаются.

как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Постановка цели

Не стоит ставить непосильных или абстрактных целей. Необходимый итоговый результат должен быть сформулирован в количественных единицах.

Общую цель для достижения наибольшего эффекта следует поделить на ожидаемый итог (стоимость квартиры) и задачи (часть дохода, которая будет откладываться каждый месяц).

Отказ от вредных привычек

Экономии денег помогает отказ от вредных привычек, в частности — от алкоголя и табака. Насколько затратна эта сфера, легко понять, достаточно посчитать, сколько уходит денег на сигареты в неделю или на бутылочку пива ежедневно.

Это серьезно повышает расходы из бюджета, не говоря уже о вредном воздействии на организм. Если избавиться от вредных привычек полностью не получается, есть смысл уменьшить зависимость от них и тратить деньги на такую продукцию как можно реже.

Отказ от увеселительных мероприятий

Этот пункт не подразумевает под собой отказ от веселья. Ведь человек — существо социальное, и ему требуется эмоциональный отдых и взаимодействие с обществом.

Далеко не каждый готов сидеть дома перед телевизором или компьютером и уютно чувствовать себя в одиночестве. Однако походы по клубам, барам, ресторанам и кино — затратные мероприятия. Для экономии рекомендуется уменьшить расходы на такое времяпровождение и найти альтернативу: выезд на природу с друзьями, встречи дома или бесплатные мероприятия, устраиваемые заведениями вашего города.

Контроль трат

Планирование и контроль трат важный аспект при накоплении денег. Распределяя расходы по времени и размеру, можно избежать непростых ситуаций, когда одни затраты накладываются на другие. Контролируя свои расходы, человек сможет избавиться от большинства необдуманных действий.

как накопить на квартиру

Сокращение личных расходов

Полезная привычка для экономии — не ходить в магазин за покупками без списка. Это касается не только продуктовых магазинов, как обычно принято считать.

Без заметок человек подвержен спонтанным приобретениям совершенно ненужных товаров. Желательно в список вносить и цены и брать с собой денег больше итоговой суммы на 5-10 %. Это поможет избежать ненужных покупок, ведь на них просто не останется наличных.

Помощник в телефоне

Существуют приложения, в которые достаточно вносить свои расходы и доходы, и если это делать своевременно, то можно с легкостью отследить, сколько тратится на каждую статью.

Таких программ очень много, каждый может выбрать свою, учитывая индивидуальные требования (простота интерфейса, наличие дополнительных функций, дизайн и удобство). Кроме того, можно использовать различные приложения для поиска скидок и акций.

как накопить на квартиру (главный ключ)

Экономия на аренде

Для экономии на аренде жилья можно снимать квартиру совместно с кем-то, деля при этом плату на равные части. Квартиры в хрущевках и спальных районах стоят дешевле, чем в центре города. За более низкую плату сдается и жилье без мебели. Если уже имеются все необходимые предметы, можно ввезти их, а при переезде забрать с собой.

Редко, но встречается способ возместить стоимость аренды за бартер на услугу. Например, некоторые пожилые владельцы пускают постояльцев по символической цене в обмен на помощь по дому.

ЖКХ

Новые технологии позволяют сэкономить на оплате коммунальных услуг до 30 и более процентов (светодиодные лампы, регуляторы напора воды и т. д.). Вложение денег в такие приборы в будущем окупится.

Также очень важно приучать себя и членов семьи к осознанному потреблению электричества, воды и газа. Не следует включать приборы без надобности.

Никаких долгов и кредитов

Брать кредит или занимать у знакомых деньги можно только в экстренных случаях. Обычно спонтанное желание купить что-то стирает из головы осознание того, что деньги в будущем нужно будет отдать (в случае банков — с высокими процентами). Такие ситуации не приблизят человека к покупке квартиры.

Где и как хранить деньги

Хранить сбережения лучше там, откуда невозможно забрать средства быстро. Например, банковский депозит с выгодной процентной ставкой и возможностью пополнения. При досрочном снятии клиент лишается накопленных процентов и возможной прибыли.

При выборе банка следует учитывать разные нюансы, важно увеличить капитал, а не оставить его неизменным. Перед открытием вклада следует проанализировать рейтинги финансовых учреждений и условия, на которых они предоставляют свои услуги. Хранить деньги дома — не самое рациональное решение. Во-первых, это достаточно крупная сумма, а во-вторых, дома нет сдерживающего фактора, и человек легко может потратить накопленную сумму.

где взять деньги на квартиру

Покупка минимально доступного жилья

Некоторые люди предпочитают купить квартиру, которая доступна им в данный момент или в ближайшем будущем.

И после приобретения есть два варианта:

  1. Сдавать квартиру в аренду (и, получая деньги от жильцов, откладывать на новую квартиру).
  2. Жить в ней, попутно копя на более подходящее жилье (после продажи — совместить деньги от реализации и собственные средства).

Тем, кто входит в специальную категорию граждан (молодые специалисты, молодая семья, военнослужащие, молодые ученые), можно поучаствовать в государственных жилищных программах «Доступное жилье» (займ от государства).

Постановка новой цели

На любом этапе накопления могут произойти какие-то события, которые изменят текущую ситуацию. В зависимости от различных факторов цель должна быть гибкой и адаптироваться под новые условия.

Если уровень дохода снизился, нужно подкорректировать размер откладываемой ежемесячной суммы, и наоборот. При успешном выполнение задачи следует поощрять себя, тогда мотивация к экономии не пропадет и не будет восприниматься негативно.

Принцип Шломо Бенарци

Известный экономист Шломо Бенарци создал стандартную модель поведения людей. В ней было показано, что люди не привыкли уменьшать свои расходы и отказывать себе в привычных вещах. Чтобы избавиться от этой проблемы, Шломо предлагает собирать деньги по схеме «завтра больше». Идея заключается в последовательном увеличении инвестиций (например, сначала откладывать 3 % от ежемесячного дохода, а затем — больше). Период, в который будет происходить рост накопительной части, зависит от человека и его цели.

Естественно, не получится увеличивать долю бесконечно. Постепенно будет достигнут максимум, который будет наиболее комфортен. Экономист считает, что откладывать деньги нужно по остаточному принципу. Если возрастает личный доход, имеет смысл переводить в накопления разницу между текущим и прошлым окладом.

приобрести

Метод долей 50/20/30

Этот способ популярнее и легче, чем предыдущий, и основан на рационализации деления дохода.

Все получаемые ежемесячно поступления следует разбить на 3 группы:

  • 50 % — на обязательные расходы (ЖКХ, продукты питания, оплата учебы, медицины, связи и интернета);
  • 30-35 % — это откладываемая часть на накопление;
  • 15-20 % — деньги на развлечения (покупки, кафе, встречи с друзьями).

Этот метод помогает осознать, что важная часть — это будущие накопления, но это не значит, что нужно забыть о текущих расходах и экономить на себе, не позволяя никаких дополнительных затрат.

как накопить деньги на квартиру

Сколько нужно откладывать

Четкого ответа на этот вопрос нет. Откладывать нужно столько, сколько позволяет личный доход — в соответствии с получаемой зарплатой и прочими поступлениями денег за минусом оплаты обязательных платежей и дополнительных расходов. Ежемесячные накопления могут со временем меняться в зависимости от изменения в доходах. Оптимальным вариантом считают до 20-30 % от зарплаты.

Скорость достижения цели зависит от размера откладываемой ежемесячно части, поэтому все «свободные деньги» можно также класть на счет.

Исходя из примерных расчетов и средних доходов и расходов в столице и удаленных регионах, примерно 5-8 лет понадобится молодой семье, не имеющей высоких доходов, чтобы купить собственное жилье, не прибегая к помощи банков, родителей, частных кредиторов.

15000

Какое жилье приобретать

Диапазон цен на квартиру зависит от региона и ситуации на рынке недвижимости. Даже в пределах одного города стоимость жилья сильно варьируется. Например, чуть ближе к центру цена будет повышаться, также на нее влияет доступность транспорта, магазинов, школ и т. д.

В провинции

Конечно, проще рассчитать свои расходы для того, чтобы приобрести жилье в небольшом городке. Кроме намного меньшей цены такой вариант имеет еще немало достоинств.

Покупка жилья в провинции имеет ряд преимуществ:

  1. Тихая и размеренная жизнь подойдет тем людям, которые хотят уехать от суеты. В мегаполисе сложно найти уединенное место.
  2. Нет больших пробок. В больших городах — это острая проблема, которая вряд ли решится в ближайшее время. В областных населенных пунктах таких трудностей нет.
  3. Затруднения в социальной сфере (запись в детский сад, прием к врачу или получение справки). Бесплатные услуги в густонаселенных городах — сложная задача, все чаще жителям приходится обращаться за помощью к частным специалистам.
  4. Хорошая экология. Москва и другие большие города сильно загрязнены, и многочисленные скверы и парки никак не спасают ситуацию.
  5. Доступность парковочных мест. Поставить автомобиль в Москве рядом с домом практически невозможно (без дополнительных затрат).
  6. Стоимость квартир в соседних с мегаполисами регионах заметно снижается.

скопить

В мегаполисе

Жизнь в крупном городе также обладает плюсами, поэтому естественно, что многие люди мечтают о собственном жилье именно в мегаполисе.

Преимущества покупки такого жилья:

  1. Доступность инфраструктуры (торговые центры, кафе, рестораны и т. д).
  2. Прописка. Может оказать влияние на получение престижной работы, более высоких социальных выплат и улучшение социального статуса.
  3. В некоторых случаях коммунальные услуги в Подмосковье стоят дороже, чем в столице. Это обусловлено низкой плотностью населения и большим уровнем аварийного жилья.
  4. Жилой фонд. Новостройки в крупных городах отличаются удобной планировкой, метражом и доступностью. Кроме того, с вторичным жильем могут возникнуть проблемы технического характера (починка труб, потолка и проводки), а также такие квартиры чаще всего сделаны по типовому проекту.
  5. Работа. В среднем, зарплата, например, в столице выше, чем в Подмосковье на 30-40 %. Именно поэтому многие россияне едут на заработки в крупные города. Подняться по карьерной лестнице и повысить свою компетенцию здесь проще, чем в провинциальном городке (конечно, не стоит забывать о профессиональных навыках). Переезд в крупный город увеличивает благосостояние.

приобрести

Квартира или машина

Делая выбор между приобретением автомобиля и квартиры, стоит принимать в расчет некоторые нюансы.

Необходимо обдумать такие моменты:

  1. Покупка как объект вложения денег. Машина не подходит для таких целей, только коллекционные марки со временем не теряют существенно в стоимости. Квартира в этом плане — более привлекательна. В больших городах цены на жилье повышаются в будущем.
  2. Финансовые затраты. Стоимость автомобиля гораздо ниже, чем квартиры (в большинстве случаев).
  3. Ликвидность. Машину продать быстрее и легче в случае, если срочно необходимы деньги.
  4. Срок службы. Жилье может остаться даже следующим поколениям, срок эксплуатации автомобильного средства — обычно 5-10 лет.
  5. Потребности семьи. Если машина необходима для работы, то выбор очевиден. Но не стоит забывать о том, где живет семья. Если это аренда жилья, то стоит задуматься о своей квартире (т. к. плата будет идти, например, на погашение ссуды за ипотечную квартиру).
  6. Финансовые возможности. Следует оценить затраты на ту и другую покупку. Приобретение квартиры — более крупные расходы, иногда приходится обращаться за помощью в банки.

Также следует проанализировать условия местности, в которой проживает человек. Жилье в регионах стоит дешевле, но при этом вряд ли это будет считаться способом увеличения капитала (только если это не перспективные районы поблизости от мегаполисов). Для больших городов покупка жилья — это возможность сохранить имеющиеся средства, а при продаже — еще и перспектива приумножить свои средства. Но там существует проблема с пробками и парковками, что снижает привлекательность использования личного автомобиля.

как накопить на квартиру (главный ключ)

Как сэкономить на покупке до 150 000

За сопровождение сделки с недвижимостью агентства берут примерно 1,5-2 % от стоимости объекта (от 150 000 до 250 000 рублей). Следует разграничивать понятия риэлторских услуг (поиск предложений и покупателей) и юридического сопровождения. На практике агентства ограничиваются предложением пары квартир, сведений о которых нет в общем доступе (не факт, что эти варианты подойдут).

Юридическое сопровождение — это полный анализ имеющейся информации (из органов Росреестра, домоуправления и личных сведений), а также разработка прогноза правовых последствий контракта купли-продажи.

Работа риэлторов заключается в большей степени в том, чтобы представить покупателям существующие на рынке объекты и охарактеризовать их. Это может сделать любой самостоятельно, тем самым сократив существенные затраты. Существует группа риэлторов, которая проверяет юридические данные о жилье, но таких — единицы, и стоимость их услуг часто завышена. В большинстве случаев, переплачивая за риэлторские услуги, покупатель даже не получает гарантии юридической чистоты сделки (отсутствует оптимальный уровень безопасности и предсказуемости).

Помощь адвоката обходится в 2-2,5 раза дешевле, чем услуги агентств недвижимости, при этом уровень защищенности покупателя гораздо выше (но стоит обращать внимание на стаж работы и профессиональные навыки юриста).

Пример накоплений

Насобирать деньги на квартиру с зарплатой 50000 рублей — довольно реальная задача. Для этого нужно определиться со стоимостью квартиры и завести тетрадь (либо электронный дневник) доходов и расходов. При разумной экономии в месяц можно откладывать по 25 000-30 000 рублей. Вложив сэкономленные деньги в банк под 8 % годовых, через 4 года можно накопить 1 200 000-1 500 000 рублей.

Если семья состоит из 3-х человек, и общий доход составляет 70 000 рублей, то квартиру за 2 000 000 можно купить уже через 3 года.

Можно экономить на некоторых вещах помимо ежемесячно откладываемой части:

  1. Расход на сигареты — 60 000-65 000 в год.
  2. Кофе. Например, 300 рублей за банку в две недели — 7 200 в год.
  3. Ненужные спонтанные покупки — 5 000-15000 в месяц.
  4. Комплексный обед вне дома или поход в ресторан — в год около 70 000 рублей.
  5. Если использовать общественный транспорт, а не личный автомобиль, можно сэкономить до 200 рублей в день, в год — 72 000.

Итого: 334 200 в год, заработать за 3 года такой экономии можно 1 002 600 рублей.

Альтернативные способы

Чтобы скопить на квартиру, нужно иметь хороший доход. Если зарплата маленькая (но поменять место работы не получится), нужно поискать новые источники для заработка. Эти варианты будут эффективны и для покупки ипотечной квартиры.

скопить

Дополнительный заработок

Вариантов подработки и дополнительного заработка множество.

Каждый выбирает свой способ, исходя из личных предпочтений, свободного времени и умений:

  1. Можно взять дополнительные часы на работе или подрабатывать на своем авто (например, в службе такси или курьером).
  2. В 21-м веке широкое распространение получил заработок в интернете — как в социальных сетях (Ютуб, Инстаграм), так и фриланс (дизайнеры, программисты, seo-оптимизаторы, копирайтеры).
  3. Творческая личность может продавать картины, фотографии и зарабатывать на результатах своего творчества.
  4. Если есть ненужные вещи, можно продавать их, а полученные деньги также приплюсовывать к накоплениям.

Пассивный доход

Пассивный доход — это поступление денежных средств независимо от ежедневной деятельности.

Основные источники пассивного заработка:

  1. Банковский вклад. Сделка принесет больший доход, если выбрать проверенный банк с высокой процентной ставкой.
  2. Сдача в аренду движимого и недвижимого имущества. Это касается не только квартир, комнат, гаража, но также и строительных инструментов, личных вещей и аппаратуры.
  3. Получение кешбэка с операций с кредитной картой. Это не столько пассивный доход, сколько уменьшение трат от действий, которые совершаются ( к примеру, покупка в магазинах — можно сэкономить от 1 % до 5 %).

Инвестирование

Инвестирование также относится к источникам пассивного дохода. При инвестициях средства «работают», и инвестор, вкладывая деньги, рассчитывает в перспективе получить большую сумму. Но не стоит забывать, что инвестирование влечет за собой риски. Вместо ожидаемой прибыли человек может получить убыток или даже совсем потерять свои деньги.

Объекты для инвестиций:

  • валюта и драгоценные металлы;
  • ценные бумаги (высокодоходные акции);
  • паевые инвестиционные фонды;
  • брокерские компании;
  • венчурные инвестиции;
  • бизнес;
  • недвижимость;
  • контентные сайты.

Пассивное инвестирование | Fin-plan

Как сберечь накопленное

Каждый человек заинтересован в том, чтобы его накопления были не потеряны, а только приумножены. Сделать это можно несколькими способами. Самый простой вариант — положить деньги в банк (открыть банковский вклад — долгосрочный или краткосрочный). Смысл его в том, чтобы хранить так деньги некоторое время и получить проценты от учреждения за пользование ими. Таким образом после закрытия вклада клиент получает сумму большую, чем была вначале.

Хранить накопленные деньги можно путем инвестирования (объекты для которого были рассмотрены выше).

Возможно ли обойтись без ипотеки

Как накопить деньги на квартиру и не взять ипотеку — эта проблема мучает многих людей. Некоторые сомневаются, что это возможно. Но купить квартиру и не прибегнуть к ипотечному кредитованию можно.

Ипотечный кредит стал чуть ли не самым распространенным вариантом для приобретения жилья.

Однако многие заемщики знают, что это не всегда выгодно:

  • первоначальный взнос;
  • большие ежемесячные выплаты;
  • конечная переплата.

приобрести

В Москве

Как показывает практика. человек со среднестатистической зарплатой для крупного города — 30 000-60 000 рублей — сможет накопить на квартиру уже по истечении 5-7 лет, не оформляя кредит. В зависимости от общего дохода семьи и выбранного района, характеристик квартиры эти сроки могут варьироваться и сокращаться. При этом нет необходимости отказывать себе во всем в период накопления, можно только уменьшить ненужные затраты.

В регионе

В регионах цены на квартиры гораздо меньше. Некоторые жители мегаполисов стремятся покупать жилье в провинции из-за свежего воздуха, меньшей суеты и стоимости. Средняя зарплата — 25 000-30 000 рублей — будет достаточной, чтобы накопить на стандартную двухкомнатную квартиру за 4-5 лет. Сроки реализации плана также меняются в зависимости от выбранного жилья и изменения дохода.

Как скопить с небольшой зарплаты

Независимо от размера заработной платы для накопления средств придется приложить массу усилий. Это касается и людей с маленьким доходом. Часто люди спрашивают, как накопить на квартиру с зарплатой 20000 рублей или 30000, если приходится оплачивать счета и жить, реально ли это. Это возможно, но для осуществления комфортной жизни без ограничения себя даже в самых необходимых вещах придется увеличить получаемый доход. Способов — масса, главное — иметь желание и терпение.

Многое зависит от местности проживания. В регионах меньше цены на продукты, транспорт и аренду квартиры, в некоторых областях зарплата 20 000 считается средней, и откладывать некоторую часть из нее не составляет особых усилий, чего не скажешь о крупных городах.

Для осуществления своей задумки не стоит забывать, что откладывать 5-10 % от дохода — первые шаги на пути к покупке собственного жилья. Кроме того, в течение месяца многие люди тратят значительную часть зарплаты на нужные покупки. Главное, верить в себя, и все получится.

Видео

В этом ролике можно узнать о роли планирования бюджета в процессе накопления и личный опыт девушки в покупке квартиры.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юристы.гуру

Отзывы и комментарии