Человек с плохой кредитной историей не только не может взять ипотеку, автокредит или ссуду на личные нужды, но и регулярно подвергается отказу при трудоустройстве. Страховка таких лиц в разы дороже, что также доставляет немало проблем. Ситуацию можно легко исправить, законными и бесплатными способами. О том, как улучшить кредитную историю заемщика, читайте далее, в статье ниже.
Что портит кредитную историю
Плохая кредитная история доставляет человеку немало проблем, потому многие прибегают к незаконным методам: обращаются к мошенническим организациям, которые вымогают деньги за исправление КИ, пробуют взломать базу данных Бюро Кредитных Историй, и т. д. Все это не только не действенно, но и нарушает закон, требует дополнительных вложений.
Не стоит верить сомнительным организациям, предлагающим “удалить” плохую КИ, якобы заменяя информацию о заемщике в БКИ. Чаще всего, после оплаты услуг, такие фирмы исчезают, а кредитная история так и остается плохой.
База БКИ защищена, и никто, включая сотрудников организации, не может удалить КИ. Способ восстановления “доброго имени” один: погасить имеющиеся задолженности не допуская просрочки платежа. В последующем, можно взять новую ссуду, чтобы “перекрыть” плохую историю новой, без негативных отзывов от кредиторов. Но первоначально следует знать, что именно может испортить КИ.
Историю заемщика ухудшают не только просрочки по платежам, но и долги по алиментам, коммунальным услугам, штрафам от ГИБДД и т. д. Испортить кредитную историю могут:
- неоднократное нарушение условий КД;
- ошибка сотрудников банка, которые неверно внесли информацию в базу данных;
- технический сбой в МФО или БКИ;
- мошеннические действия третьих лиц.
Чаще всего причиной плохой КИ становятся безответственность заемщика и несвоевременное погашение кредита.
Восстановить кредитную историю легко и совершенно бесплатно, но для этого потребуется время.
Как проверить КИ
Знать истинное положение вещей — это уже полдела. Поэтому первый шаг при восстановлении кредитной истории — сбор имеющейся информации по кредитам.
Узнать КИ заемщика можно бесплатно в едином государственном Бюро Кредитных Историй. Получить информацию может любой желающий, но по запросу. Сделать это можно онлайн, по почте или посетив офис организации лично (потребуется паспорт).
Служба предоставляет подробную информацию обо всех задолженностях граждан, оформленных кредитах, краткосрочных займах и т. д. В справке содержатся данные:
- ФИО заемщика.
- Место работы, уровень дохода.
- Информация о кредиторе.
- Условия кредитного договора.
- Выплаты и задолженности.
- Остаток по кредиту.
- Характеристика заемщика и другое.
Чтобы “очистить” кредитную историю необходимо выяснять, какие негативные сведения отражены в документах. После этого выбрать способ исправления. Чаще всего — взять новый займ и исправно платить его в течение определенного срока. Таким образом старая история перекрывается новыми данными, в которых отражено, что заемщик “исправился”.
Согласно закону, каждый гражданин РФ вправе получить отчет из БКИ по своему запросу не чаще одного раза в год. Услуга бесплатная.
Бесплатные способы исправления кредитной истории
Первое, что необходимо сделать заемщику с плохой КИ — закрыть все текущие просрочки. На это может потребоваться много времени и средств, но это единственный способ получить одобрение кредиторов на новый займ.
Ни один банк не выдаст новый кредит при наличии невыплаченного, с многочисленными просрочками по платежам.
С помощью кредитной карты
Небольшие, однократные просрочки по платежам легко исправляются с помощью кредитной карты. Существует определенная схема выплат, позволяющая “перекрыть” плохую кредитную историю новой, более благоприятной, что будет свидетельствовать о том, что заемщик исправился.
В течение 1 месяца необходимо регулярно пользоваться кредитной картой — все покупки оплачивать пластиком. Когда наступит время вносить обязательный платеж – погасить всю сумму до последней копейки и вовремя.
В следующем месяце картой нельзя пользоваться, а через 1 мес., вновь повторить процедуру. За полгода ситуация с плохой КИ улучшится.
Покупка товаров в рассрочку
Многие непродовольственные магазины предлагают покупателям приобретать товары в рассрочку. Для граждан с плохой КИ сумма может быть меньше (до 5-10 тыс. руб). Однако, если своевременно вносить ежемесячный платеж, то можно быстро исправить кредитную историю. При этом не требуется оплачивать проценты. Магазин выдает в кредит товар по определенной стоимости и переплачивать за него не нужно.
Оформление краткосрочного займа в МФО (до 50 тыс. руб.)
Микрофинансовые организации выдают кредиты любым заемщикам, но при этом отправляют информацию о платежах в БКИ. Если погасить задолженность, кредитная история улучшится за пару дней. Минус один: высокий процент возврата от 1,5 до 3 % от суммы кредита.
Рефинансирование кредита
В своевременной оплате кредита заинтересованы обе стороны, поэтому банки зачастую предлагают заемщикам рефинансировать кредит. Такая услуга предоставляет возможность людям с финансовыми трудностями увеличить срок займа или сократить сумму ежемесячного платежа так, чтобы не возникало просрочек. Погасив этот займ, кредитная история исправится и в последующем банк легко пойдет на новое сотрудничество.
Участие в спец. программе
Некоторые банки идут навстречу заемщикам, желающим исправить КИ с помощью “кредитного доктора”. Спецпрограмма рассчитана на ограниченный период (3-9 мес.), в течение которого заемщик добросовестно должен вносить платежи по счетам. При успешном прохождении программы информация о заемщике автоматически направляется в Бюро КИ, тем самым исправляется кредитная история.
Новый кредит в региональном банке
У малоизвестных банков меньше клиентов, потому они могут согласиться на сотрудничество с заемщиками с плохой КИ. В такой организации можно взять новый кредит для погашения задолженности. Но условия рефинансирования необходимо выполнять: вносить платеж в срок, чтобы не портить КИ и далее.
Видео по теме: Как почистить плохую кредитную историю
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей можно узнать здесь.
