Что такое ипотека на квартиру и как ее получить

Приобретение собственной квартиры или дома по карману далеко не всем, поэтому многих людей интересует вопрос, что такое ипотека на жилье. Это одна из закладных форм имущества, которая используется для выполнения должником своих обязательств.

Ипотека и кредит – это разные понятия. В первом случае банк выдает средства на покупку недвижимости под ее залог. Благодаря этому финансовое учреждение получает гарантию возврата всей суммы займа с процентами.

Что такое ипотека

Чтобы правильно ответить на опрос, ипотека – что это такое, необходимо обратиться к истории. Такой вид займа давался на приобретение недвижимости на определенных условиях. Должник должен быть возместить определенную сумму в течение установленного в договоре срока.

Впервые ипотека в России появилась в 1786 году. Средства в тот период предоставлял государственный банк для дворянства. Также в области страхования рисков функционировала Страховая экспедиция.

Широкое распространение данные учреждения приобрели в 1802 году. В свою очередь такие программы реализовывал банк, который был основан указом Императора Павла I.

Современное законодательство по данному вопросу было принято в начале 1990 года. На сегодняшний день с дополнениями и изменениями продолжает работать ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Критерии выбора заемщика

Для ответа на вопрос, как получить заемные средства на приобретение имущества, необходимо ознакомиться с основными требованиями современных банков:

• Претендент находится в возрасте от 23 до 65 лет.
• Трудовой стаж составляет не менее двух лет.
• На последней должности человек трудится не менее полугода.
• Положительная кредитная история.
• Достаточный объем дохода для погашения требуемой суммы.
• Заемщик не должен находиться на учете по поводу психического заболевания.

Ипотечный кредит гарантированно будет выдан в том случае, если у соискателя уже есть движимое или недвижимое имущество, которое может выступать залогом. Важно иметь полную семью. При этом большое количество иждивенцев может сыграть негативную роль.

Основные принципы ипотеки

Получить ипотечный кредит может далеко не каждый человек. Для завершения процесса потребуется пройти каждый этап данной схемы:

• Выбор программы и сбор документов.
• Если заявка будет одобрена, но у человека есть от 1 до 2 месяцев на выбор объекта кредитования.
• Кредит – это определенная сумма денежных средств, которая выдается после подписания всех необходимых документов.
• Регистрация договора в Росреестре.

Ипотечный кредит для заемщика отличается следующими достоинствами:

• Удобство использования и доступность.
• При наличии официального дохода ипотека предоставляется практически во всех случаях.
• Быстрота оформления всех документов.
• Наличие специальных программ для малообеспеченных и семей военных .
• Приемлемая сумма, которую придется выплатить для погашения процентов.

В свою очередь ипотека в России отличается и рядом недостатков:

• За использование кредитных средств придется платить из собственного кармана.
• В случае просрочки дополнительно взимаются штрафные санкции.
• Необходимость сбора большого количества документов.
• Жилье не будет предоставлено в ипотеку без первоначального взноса.

Многие люди пытаются разобраться, что такое ипотека на квартиру. Это особый вид долгосрочного кредита, который выдается с определенной целью. Чаще всего человек берет его для последующего приобретения дома или квартиры. Именно недвижимость будет выступать в качестве залога.

Виды ипотеки

Квартиру в ипотеку можно приобрести одним из способов залога:

• В качестве гаранта сделки выступает имущество, которое уже есть в собственности у конкретного лица.
• Залоговым считается недвижимость, приобретаемая посредством ипотечного кредитования.

Ипотека в России чаще всего оформляется по второму методу. Молодые семьи нуждаются в собственном жилье, на которое они еще не успели заработать. Однако первый вариант намного выгоднее, ведь в нем используется более низкая процентная ставка. Следует также знать, что те, кому выдается ипотека на определенный период, в течение него могут пользоваться имуществом. При этом невозможно осуществлять манипуляции, которые связаны со сменой хозяина квартиры или дома.

Виды ипотечного кредитования определяются также исходя из типа жилья. На сегодняшний день в финансовой практике выделяют следующие варианты:

• Дом находится на стадии строительства.
• Жилья за пределами города.
• Под залог дома, который буде возведен на конкретной территории.
• Покупка жилья на вторичном рынке недвижимости.

Все данные виды ипотечного кредитования являются полностью востребованными. Однако чаще всего заем берется на покупку жилья на вторичном рынке. Процедура предусматривает ряд льгот для современных семей сегодня.

Виды ипотечных программ

Стандартный вариант

Новую квартиру в ипотеку стремятся взять все клиенты финансовых учреждений. Однако, к сожалению, это удается далеко не всегда. Среди недостатков следует отметить отсутствие регистрации недвижимости в определенном государственном органе. Также не оформление документов потребуется выделить намного больше времени. Квартиры в строящихся домах стоят дешевле. Такой вариант идеально подходит для молодой семьи.

Дополнительно возникает вопрос, как работает ипотека на вторичном рынке. Преимущество услуги заключается в быстром оформлении всех необходимых документов.

После выполнения всех манипуляций клиент сможет сразу же переехать в новое жилье. Отказ финансовым учреждением всегда основательный. Именно поэтому человек может быть полностью уверенным в положительном решении в случае сбора всех необходимых документов.

Социальные программы

Необходимо также узнать, как получить ипотеку социально незащищенным слоям населения. Для них государство предоставляет льготные условия кредитования. На сегодняшний день большой популярностью пользуются два вида:

• Предоставление ипотеки по себестоимости застройки.
• Город вносит первоначальный взнос.
• Если долг погашается в течение 6 месяцев, то дополнительно не нужно будет вносить проценты по нему.

Льготы для молодых семей и для военных

Чаще всего интересуются, как получить ипотеку, молодые семьи. Далеко не все финансовые учреждения идут на такой риск, ведь дальнейшее поведение заемщиков сложно предугадать.

Государство стремится создать условия, при которых банк будет предоставлять ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Как правило, кредит выдается на срок до 30 лет. Однако сразу же семья должна внести не менее 10 % от общей стоимости недвижимости.

Ипотека удобна тем, что она решает проблему с жильем сегодня. Отдавать за проживание в нем придется на протяжении зафиксированного в договоре периода. Специальная программа также существует для военнослужащих. Они имеют право на дотации в виде специальных отчислений.

Каждый год на счет военнослужащего поступает примерно 250 000 рублей. Однако ими он сможет воспользоваться только в случае окончания контракта. Именно эти средства допускается использовать в виде первоначального взноса. В договоре прописывается сумма, которую военнослужащий будет обязан вносить самостоятельно каждый месяц.

Поддержка государства

На сегодняшний день появилась возможность получить требуемую сумму с государственной поддержкой. Ею могут воспользоваться только те жители нашей страны, которые смогут доказать, что приобрести имущество другим способом у них возможности нет.

Программа с государственной поддержкой предусматривает существенное уменьшение процентной ставки. Клиент приобретает квартиру по льготной цене за один квадратный метр. При использовании такой программы в обязательном порядке должна быть застрахована недвижимость. Договор оформляется на этапе купли-продажи.

Как купить квартиру в ипотеку

Перед тем как получить ипотеку, потребуется собрать все необходимые документы. Полный список можно взять в отделении банка, с которым планируется производить сотрудничество. Обычно перечень таков:

• Заявление соискателя. Оно может быть представлено в форме анкеты.
• Заверенная копия паспорта и ИНН.
• Свидетельство пенсионера.
• Военный билет.
• Документ, в котором указано образование человека.
• Свидетельство о браке, рождении детей.
• Оригинал и копия трудовой книжки.
• Справки с последнего места работы, в которых указана зарплата.
• Предварительный договор, на основании которого планируется проводить сделку.

Ипотека – особая сделка. Необходимо понимать, чем она отличается от обычного кредитования. Именно поэтому заемщику потребуется дополнительно предоставить копию трудовой книжки и подтверждение о получении доходов. Чаще всего банк требует справку по форме 2-НДФЛ. Благодаря этому удается проанализировать платежеспособность клиента.

Если ипотеку планирует получить ИП, то дополнительно ему потребуется предоставить заверенную копию налоговой декларации. Банком принимается только тот документ, на котором стоит печать ФНС. Предварительно в государственный орган должен быть сдан его оригинал.

Мы уже разобрались, как работает ипотека. Остается выяснить список бумаг, которые должны быть на недвижимость в момент совершения сделки:

• Проект договора о купле-продаже.
• Свидетельство о собственности.
• Копия выписки из ЕГРП.
• Договор, который подтверждает право собственности владельца.
• Отчет о проведении всех необходимых оценочных работ.

Необходимо понимать, что существует разница между обычным кредитным договором и ипотекой. Второй договор заключается на длительный срок, в течение которого клиент обязуется каждый месяц вносить определенную денежную сумму в кассу банка.

На сегодняшний день процент за пользование находится в пределах от 8 до 10 % годовых. Однако некоторые особые группы лиц могут рассчитывать на понижение обязательств. Они составляют от 6 до 8 % годовых.

Мы уже знаем, когда появилась ипотека. В течение всего этого периода она помогает молодым семьям получить собственное жилье. Однако общая сумма и сроки погашения напрямую зависят от следующих факторов:

• Сколько полных лет заемщику.
• Какова его кредитная история.
• Требуемая сумма средств.

Эти показатели влияют также на период погашения, который будет предоставлен заемщику. При расчете учитывается общая сумма семейного бюджета. Сумма кредитного платежа не должна превышать 40–60 % от общего дохода.

Полезное видео: нюансы ипотечного кредитования

В дополнительной страховке нуждается также жизнь и здоровье клиента. Если данное условие не будет выполнено, банк имеет право отказать клиенту в выдаче необходимой суммы средств. Вероятность одобрения ипотеки в таком случае сводится к минимуму. Если банковский работник выдаст такой кредит, то его действия будут противоречить закону.

Это интересно! Условия оформления ипотеки от разных банков