Построение бизнеса требует немало вложений, потому юридическим лицам приходится брать кредиты. В качестве заемщика выступает физ. лицо – генеральный директор, владелец или руководитель фирмы. Сделка оформляется юридически и предполагает подписание договора о поручительстве. Что это за документ и как его составить, опишем далее.
Что такое поручительство
Договор поручительства физического лица за юридическое лицо – это документ, который оформляется при заключении финансовых сделок, в случае, если обязательство выплаты денежных средств берет на себя фирма, а исполнение обеспечивается человеком.
В бизнес сфере такие договоренности не редки и регламентируются на законодательном уровне. Согласно статье № 23 ГК РФ, поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и неденежные. Особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор подразумевает временное покрытие убытков, пока должник «становится на ноги».
Выдавая кредит, банки всегда подразумевают, что за юридическим лицом стоит конкретный человек — владелец бизнеса, президент, генеральный директор и т. д. Но при банкротстве, заемщик легко может снять с себя ответственность. Чтобы обезопасить свои активы, банки стали выдавать ссуды под высокий процент и все чаще применять требование о поручительстве.
Поручительство предполагает выплату заимствованных средств за должника, если тот не может исполнить свое обязательство перед кредитором. Для подтверждения этих условий составляется специальный договор.
Стороны сделки: кто может стать поручителем
По закону, поручителем по договору может стать любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия. Основные же требования к кандидатуре выдвигает кредитор. В основном это:
- наличие денежных средств или имущества, стоимость которого покрывает убытки кредитора, если тот не выплатит долг;
- взаимосвязь с должником.
Кредит для юридических лиц выдается в крупных суммах, потому поручителем может выступать только тот, кто имеет достаточно средств, чтобы покрыть убытки. Что касается взаимосвязи – чаще всего поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у него будет стимул и возможность выстроить бизнес так, чтобы прибыль превысила сумму долга.
Как составить договор поручительства
Соглашение о поручительстве физического лица за юридическое лицо составляется в письменной форме, в трех экземплярах и у нотариуса. Требования к оформлению прописаны законом:
- Задолженность, проценты, пеня и любые финансовые издержки указываются в рублях.
- Запрещено составлять документ в одностороннем порядке, без указания прав и обязанностей всех участников сделки.
Срок действия договора – 1 год с момента подписания.
Образец договора поручительства:
Условия соглашения
Договор поручительства – это мировое соглашение трех сторон: кредитора, поручителя и заемщика. По этому документу поручитель отвечает за своевременность погашения заимствованных средств в такой же степени, что и кредитополучатель. При отсутствии своевременных взносов он должен:
- выплатить задолженность, пеню и любые издержки, предъявляемые кредитором;
- если необходимо — возместить судебные издержки.
Отказаться от поручительства можно только по окончании действия соглашения или при наступлении непредвиденных обстоятельств: внесении изменений в документ, реорганизации предприятия, переуступке долга другой стороне, ухудшении здоровья и других условиях, регламентируемых законом.
Права и обязанности
Права и обязанности сторон оговариваются до подписания соглашения. Любое нарушение привлекает к ответственности и является основанием для расторжения сделки.
Согласно документу, поручитель обязан:
- погасить задолженность юридического лица, если тот отказался или не может платить по кредиту;
- при получении претензий от кредитора — сообщить о них должнику;
- расторгнуть сделку, если одна из сторон внесла в документ изменения.
Права и обязанности кредитора:
- требовать свои деньги от любого участника сделки;
- после исполнения обязательств по договору представить соответствующие документы должнику;
- обратиться в суд, если нарушен срок исполнения сделки.
Ответственность
В ситуациях, когда стороны соглашения не выполняют своих обязательств, предусматривается ответственность по договору поручительства. Любой участник сделки вправе аннулировать соглашение и предъявить претензии в судебном порядке. Обращаться необходимо в арбитражный суд, по месту нахождения ответчика.
Основная ответственность по договору возлагается на поручителя, если юр. лицо не выплатит долг в указанном размере. Денежные обязательства автоматически перекладываются на второго участника сделки. Также необходимо покрыть убытки кредитора.
Ответственность не наступает, если:
- условия соглашения нарушены против воли сторон;
- наступили форс-мажорные обстоятельства, прописанные в соглашении или обусловленные законом.
О непредвиденных обстоятельствах необходимо известить участников сделки в письменной форме, но не позднее 5 дней.
Последствия поручительства по кредиту можно узнать из видео:
Содержание договора
Юридически правильный документ должен содержит следующие данные:
- серийный номер;
- дата и место составления;
- подробная информация о кредиторе: реквизиты организации;
- личные данные поручителя: Ф.И.О., серия и номер паспорта, прописка, место работы и т. д.;
- сведения о юридическом лице: реквизиты ООО, адреса, список акционеров и т. д.;
- предмет соглашения, условия сделки;
- права и обязанности сторон;
- ответственность участников;
- срок действия соглашения;
- дата и подписи сторон.
Когда договор прекращает действие
Согласно закону, срок действия договора не может превышать 12 мес. По истечении времени, соглашение утрачивает юридическую силу и признается недействительным. По условиям документа, за указанное время стороны обязаны исполнить обязательства, в частности должник – погасить задолженность. Это можно сделать и досрочно.
В случае нарушения условий договоренности или наступления обстоятельств, не зависящих от воли сторон (например, банкротство юр.лица), действие договора прекращается, но наступает поручительская ответственность. Кредитор может предъявить требование выплатить долг компании, но сделать это можно лишь в судебном порядке.
Также договор поручительства прекращает свое действие:
- После внесения изменений в условия сделки, если поручитель не согласен.
- Если задолженность была переоформлена на другое лицо, а гарант отказался отвечать за его действия.
- Кредитор простил задолженность.
Смерть должника или банкротство компании не являются основанием для аннулирования соглашения, потому к ответственности могут привлечь родственников и субсидиарно-ответственных людей.
О договоре поручительства, всех «подводных камнях» его составления, смотрите в видео:
Что такое договор субаренды, как его составить? Ответ в нашей предыдущей статье.
