В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, пандемией и неспособностью большого количества граждан оплачивать вовремя кредит и ипотеку, возрастает число банкротств физических лиц. Банкротство физических лиц — это последний шанс решить вопрос долговых обязательств.
Когда у человека нет финансовых средств для оплаты долгов, кредитов, ипотеки, он может воспользоваться законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон распространяется только на долги такие, как кредиты, автодолги, потребительские кредиты, ипотеку. Однако, на алименты и взыскания за причинение вреда здоровью человека и другие судебные меры пресечения в виде денежных выплат этот закон не распространяется.
Банкротство физического лица без суда
Можно объявить себя банкротом без суда, если физическое лицо задолжало сумму от 50000 до 500000 руб. Делается это только в том случае, когда судебные приставы не смогли обнаружить у должника финансовых средств для погашения задолженности или иного имущества, которое могло бы послужить эквивалентом суммы финансовой задолженности.
Вся процедура может в этом случае выполняться через многофункциональный центр МФЦ. Для этого необходимо, чтобы ни один из новых кредиторов не открыл исполнительное производство о взыскании долга. Необходимо прийти в МФЦ с заполненным заявлением о банкротстве и перечисленными долгами. В этом случае услуга в МФЦ предоставляется бесплатно.
Банкротство физического лица через суд
Если сумма задолженности, которую невозможно погасить физическому лицу, составляет более 500000 руб, тогда процесс банкротства осуществляется через суд. Причём, по закону физическое лицо, которое имеет долг в размере более 500000 руб, но не имеет возможности оплачивать долг точно в срок, указанный в договоре с кредитором, обязано объявить себя банкротом.
Для этого в течение 30 рабочих дней должник должен принести заявление о банкротстве в суд.
Преимущества и недостатки банкротства
Для того, чтобы принять решение, стоит ли объявлять себя банкротом, необходимо чётко понимать преимущества и недостатки этой процедуры.
Преимущества:
- кредитный вопрос будет полностью разрешен;
- больше не будут расти проценты и штрафы по неоплаченным кредитам;
- у вас не смогут забрать единственное жилье, если оно не находится в ипотеке и самые необходимые предметы быта;
- у вас не смогут изъять сверх того, что вы имеете;
- с вас будут списаны все долги, за исключением алиментов и судебных взысканий.
Недостатки:
- испорченная финансовая репутация, которую в дальнейшем будет сложно восстановить;
- в течение определенного судом времени банкрот не имеет право расходовать более 50000 руб в месяц, а оставшимися суммами будут распоряжаться другие;
- в течение 5 лет действует статус банкрота и обязывает физическое лицо каждый раз при попытке получить займ или кредит сообщать о своём статусе;
- В течение 10 лет после банкротства нельзя повторно объявить себя банкротом вне суда, а также в течение 5 лет в суде;
- на протяжении 3 лет после банкротства нельзя быть учредителем юридического лица или занимать руководящие должности;
- нельзя покидать территорию Российской Федерации до окончания процедуры банкротства.
В процессе банкротства на каждом этапе можно заключить мировое соглашение с кредиторами, но также есть случаи, когда через суд банкрот лишался своего жилья и всех средств к существованию. Есть в практике и другие случаи, когда банкрот оставлял за собой ипотечное жилье. Поэтому, каждый случай индивидуален.
Для того чтобы процедура банкротства прошла наиболее продуктивно и удачно для физического лица лучше всего воспользоваться услугами специально обученных людей. Юридический супермаркет как раз специализируется на банкротстве физических лиц. Звоните, консультируйтесь и вам помогут решить вопросы с долгами.
